В марте российские банки начали заметно снижать доходность по вкладам. По данным финансового маркетплейса «Финуслуги», на которые ссылается «Российская газета», ставки уменьшили около половины из двадцати крупнейших кредитных организаций страны.
Причем снижение стало устойчивым трендом: доходность падала практически каждую неделю после заседания Банка России по ключевой ставке, прошедшего 13 февраля.
За последнюю неделю ставки пересмотрели сразу несколько крупных игроков — Альфа-Банк, Газпромбанк, МКБ и банк «ДОМ.РФ».
Наиболее привлекательные условия теперь предлагаются по краткосрочным продуктам. Средняя ставка по трехмесячным вкладам в топ-20 банков держится на уровне 14,1%, по депозитам на шесть месяцев — около 13,7%.
При более длительных сроках картина меняется. По годовым вкладам банки в среднем предлагают 12,6%, а по депозитам на полтора, два и три года — от 10,6% до 11,4%. Эти показатели фактически вернулись к значениям осени 2023 года, что подчеркивает масштаб происходящих изменений.
С момента последнего решения регулятора единственным исключением стал трехлетний вклад — его средняя ставка незначительно выросла на 0,06 процентного пункта. По остальным срокам зафиксировано снижение в диапазоне от 0,01 до 0,4 процентного пункта.
Эксперты связывают динамику с ожиданиями рынка относительно дальнейших действий Банка России.
По словам аналитиков, банки заранее реагируют на возможное снижение ключевой ставки — с текущих 15,5% до 15%. Это ведет к удешевлению денег в экономике, и кредитные организации стремятся сократить собственные расходы на привлечение средств.
В ближайшие недели ставки по вкладам могут дополнительно снизиться еще примерно на 0,5 процентного пункта.
Несмотря на постепенное ухудшение условий, интерес россиян к сбережениям не ослабевает. По итогам февраля объем рублевых вкладов превысил 62,5 трлн рублей, увеличившись на 2%. Это говорит о сохраняющемся спросе на банковские инструменты даже на фоне снижения доходности.
В текущем году рынок будет развиваться под влиянием сразу двух тенденций. С одной стороны, вкладчики стремятся зафиксировать еще относительно высокие ставки на длительный срок, опасаясь дальнейшего снижения. С другой — растет популярность накопительных счетов, которые дают большую гибкость в управлении средствами.
Финансовая стратегия в таких условиях становится более чувствительной к срокам и целям. Для долгосрочных накоплений выгоднее зафиксировать текущие ставки как можно раньше, особенно на фоне возможного решения ЦБ по ключевой ставке 20 марта. В случае ее снижения уже с 23-го числа рынок может столкнуться с новой волной удешевления вкладов.
Если же средства могут понадобиться в ближайшее время, предпочтение отдается краткосрочным депозитам — они позволяют сохранить более высокую доходность и одновременно гибкость. Дополнительно востребованы накопительные счета с ежедневным начислением процентов, несмотря на их более низкие ставки по сравнению с классическими вкладами.
