Ужесточение требований Банка России к контролю за финансовыми операциями граждан привело к росту числа блокировок банковских карт и счетов. С января 2026 года регулятор расширил перечень признаков, по которым операции могут быть признаны подозрительными. Ранее таких критериев было шесть, теперь их стало двенадцать. Один из новых пунктов связан со сменой номера телефона, и он уже вызвал волну жалоб со стороны клиентов банков.
Так, пользователи сообщают о блокировках дистанционного банковского обслуживания после обновления контактных данных. В частности, один из клиентов Сбербанка рассказал на профильном форуме, что после смены номера телефона ему был заблокирован доступ к «СберБанк Онлайн».
«Я сегодня поменял мобильный телефон, из-за этого Сбер заблокировал мне «СберБанк Онлайн». Я не могу переводить деньги, распоряжаться своими средствами, что приносит мне массу неудобств. Поход в отделение Сбера с паспортом не помог», — сообщил мужчина.
В банке официальных комментариев по конкретной ситуации не дали, ограничившись обещанием разобраться в обращении клиента. Между тем причиной блокировки мог стать один из новых критериев, введенных приказом Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
Новые критерии, действующие с января 2026 года
1. Смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» менее чем за 48 часов до совершения перевода.
2. Обнаружение на устройстве клиента факторов, указывающих на риск мошенничества, включая вредоносное программное обеспечение, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении удаленного доступа к счету.
3. Превышение установленного «Национальной системой платежных карт» времени обмена данными при бесконтактной операции в банкомате с использованием карты или смартфона.
4. Получение банком сигнала от «Национальной системы платежных карт» о риске мошенничества при переводе, в том числе при возможном раскрытии данных карты или электронных средств платежа третьим лицам.
5. Попытка внесения наличных на счет с использованием токенизированной (цифровой) карты через банкомат, если получатель средств в течение предыдущих 24 часов совершал трансграничный перевод физическому лицу на сумму свыше 100 тысяч рублей.
6. Перевод средств человеку, с которым не было финансовых операций в течение последних шести месяцев, при условии, что менее чем за 24 часа до этого клиент перевел себе более 200 тысяч рублей из другого банка через Систему быстрых платежей.
Критерии, действовавшие ранее
7. Реквизиты получателя средств содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
8. Перевод осуществляется с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками и включено в базу данных регулятора.
9. Информация о получателе перевода присутствует во внутренней базе банка как о подозрительном контрагенте.
10. Операция носит нетипичный для клиента характер — по сумме, частоте или времени проведения.
11. Наличие данных о возбужденном в отношении получателя уголовном деле по факту мошенничества.
12. Информация от сторонних организаций, включая операторов связи, о повышенном риске мошенничества. Речь может идти о нехарактерной телефонной активности, резком росте входящих СМС или сообщений в мессенджерах. Такие сведения банки обязаны учитывать, если они были зафиксированы минимум за шесть часов до перевода.
Расширение перечня критериев направлено на усиление защиты клиентов от мошенников, неоднократно подчеркивали в ЦБ, однако на практике новые правила могут приводить к временным ограничениям доступа к счетам и сервисам при изменении привычных параметров обслуживания, включая смену номера телефона.
Ранее портал PNZ.RU писал, почему стали блокировать за переводы на свой накопительный счет.
Что делать, если заблокировали доступ в онлайн-банк
1. Связаться с банком. Обратиться в службу поддержки через официальный номер. Не использовать сторонние номера и ссылки.
2. Уточнить причину блокировки. Попросить сотрудника банка объяснить, какой именно риск или критерий стал основанием для ограничения доступа и какие действия требуются для разблокировки.
3. Подтвердить личность. Подготовить паспорт и, при необходимости, дополнительные данные, например, кодовое слово. В ряде случаев потребуется личный визит в отделение банка.
4. Обновить и проверить данные. Проверить корректность номера телефона, паспортных данных и устройства, с которого осуществляется вход. При необходимости сменить пароль и отключить подозрительные устройства.
5. Дождаться проверки. Если блокировка связана с мерами против мошенничества, банк проводит внутреннюю проверку. Сроки зависят от конкретной ситуации и внутренних регламентов.
6. Подать письменное обращение. При затягивании сроков можно направить официальную претензию через отделение банка, а при необходимости — обратиться к финансовому уполномоченному или в Банк России.
Инструкция: как сменить номер и не остаться с заблокированным счетом
Соблюдайте правило 48 часов. Не планируйте крупных переводов, сделок или покупок в течение первых двух суток после смены номера. Именно этот период «охлаждения» установлен ЦБ как критический.
Сначала «Госуслуги», потом банк. По возможности сначала обновите данные на портале «Госуслуги». Если банк увидит, что данные синхронизированы через государственную систему, уровень доверия к операции будет выше.
Предупредите банк заранее. Если вы планируете смену оператора с сохранением номера, это также может быть расценено как «смена провайдера связи» (п. 2 новых критериев). Позвоните в контакт-центр по номеру 900 и сообщите о предстоящих изменениях.
