Случаями блокировки банковского счета в рамках соблюдения «антиотмывочного» законодательства уже вряд ли кого-то можно удивить. Но иногда у россиян «застревают» огромные суммы. Юрист Евгений Фурин рассказал о ситуации, в которой клиент банка фактически лишился доступа к своим деньгам без возможности их вернуть.
Гражданин Б. обратился в банк с намерением закрыть счет и снять находящиеся на нем 3 миллиона рублей. До этого момента отношения с кредитной организацией не вызывали никаких вопросов: операции проходили без сбоев, претензий со стороны банка не поступало. Однако при подаче заявления на снятие средств выяснилось, что служба безопасности заблокировала счет, а выдача денег признана невозможной.
В банке пояснили, что для разблокировки необходимо предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств. Попытка урегулировать вопрос в досудебном порядке результата не дала.
В официальном ответе на претензию банк указал, что за несколько дней до попытки закрытия счета на него поступило 727 зачислений. Такое количество операций было расценено как признак подозрительной активности. По мнению кредитной организации, поступления не имели очевидного экономического смысла и могли свидетельствовать о попытке легализации доходов, полученных преступным путем.
На этом основании банк отказался разблокировать счет и выдать деньги, сославшись на требования закона о противодействии отмыванию доходов.
Не согласившись с позицией банка, гражданин Б. обратился в суд. Он указал, что кредитная организация не представила доказательств преступного происхождения средств. Также было отмечено отсутствие претензий со стороны Федеральной налоговой службы и Росфинмониторинга, а уголовные дела в отношении заявителя не возбуждались.
Отдельно в суде прозвучал довод о двойных стандартах: при зачислении средств вопросов не возникало, а попытка их снять мгновенно привела к блокировке. Истец потребовал снять ограничения, выдать деньги и взыскать с банка 1,5 млн рублей потребительского штрафа за отказ урегулировать спор добровольно.
Суд занял сторону банка, сообщил юрист Евгений Фурин. В решении указано, что в соответствии со статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация вправе приостанавливать операции и запрашивать подтверждающие документы, если у нее возникают подозрения в легализации преступных доходов.
Отсутствие претензий со стороны государственных органов суд признал юридически незначимым. Закон позволяет банкам самостоятельно оценивать риски и принимать решения о блокировке счетов. При этом операции по зачислению средств банк приостанавливать не вправе, тогда как выдача и переводы могут быть ограничены — именно этим объясняется отсутствие вопросов на этапе поступления денег.
Поскольку убедительных доказательств легальности происхождения средств представлено не было, в удовлетворении иска отказали. Апелляция также не изменила ситуацию (определение Алтайского краевого суда по делу № 33-6326/2025).
В результате средства фактически оказались «заморожены». Банк не может распоряжаться ими в своих интересах, но и клиент не имеет возможности их получить без подтверждения законности происхождения.
