Деньги могут не вернуть: эксперт раскрыл 3 ловушки со вкладами в 2026 году

Экономист Герман Ткаченко обратил внимание на скрытые риски, которые по-прежнему сопровождают банковские вклады, несмотря на их устойчивую популярность среди россиян.

Депозиты остаются одним из самых понятных и психологически комфортных инструментов сбережений, и поток денег в банки не иссякает даже на фоне снижения доходности вслед за ключевой ставкой.

По данным мониторинга Банка России, в январе 2026 года средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших кредитных организациях продолжила движение вниз.

В первой декаде января она составила 15,1%, тогда как во второй декаде декабря достигала 15,38%, а в третьей декаде декабря — 15,28%. Тренд очевиден — эпоха рекордных процентов постепенно уходит, и рынок возвращается к более сдержанным значениям.

На этом фоне вкладчики по-прежнему видят рекламу депозитов с доходностью заметно выше средней по рынку. Именно здесь, по словам Ткаченко, и кроются основные ловушки.

«Слишком высокая ставка — это не подарок, не повод бежать и открывать вклад, а тревожный сигнал. Она может указывать на проблемы банка с ликвидностью, когда организации срочно требуются деньги и она готова переплачивать за привлечение средств. Внешне такие предложения выглядят заманчиво, но в перспективе могут обернуться серьезными финансовыми рисками, особенно, если сумма вашего вклада превышает застрахованные государством 1,4 млн», — рассказал эксперт в интервью порталу PNZ.RU.

Вторая распространенная ловушка, в которую можно попасть при открытии вклада, — сложные и запутанные дополнительные условия. Повышенная ставка нередко действует лишь в первые два-три месяца, после чего доходность резко снижается.

Иногда для сохранения процента требуется регулярно совершать покупки по карте, поддерживать высокий оборот средств или выполнять другие требования, о которых в рекламе говорится вскользь.

«В ряде случаев при открытии вклада клиенту предлагают автоматически подключиться к программе долгосрочных сбережений, инвестиционному счету или иному финансовому продукту, что в корне меняет суть сделки», — объяснил Ткаченко.

Третья, наиболее опасная ситуация с риском для сбережений связана с подменой понятий. Под видом вклада может скрываться инвестиционный продукт, не имеющий классической банковской защиты. Такие предложения часто сопровождаются формулировками о «потенциальной доходности» и «расширенных возможностях», но при этом не подпадают под систему страхования вкладов.

«В результате человек рассчитывает на гарантированный процент, а фактически принимает на себя инвестиционный риск, включая вероятность потери части средств. Так часто происходит, когда клиент осознает все условия и пытается забрать свои деньги», — отметил экономист.

Эксперт подчеркнул, что доверие к вкладам у россиян по-прежнему высоко, но в условиях снижающихся ставок особенно важно внимательно читать договоры и разбираться в деталях. За яркими цифрами в рекламе могут скрываться условия, которые меняют правила игры уже через несколько месяцев.