Российский банковский сектор готовится к масштабным изменениям, которые могут серьезно повлиять как на финансовые организации, так и на их клиентов.
Речь идет о планах Центрального банка провести фактическую «перезагрузку» отрасли: ожидаются снижение ставок по вкладам, ужесточение кредитной политики и заметное сокращение числа банков.
О предстоящем ужесточении требований заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина. Планируется существенно повысить минимальный уровень капитала для кредитных организаций.
Сейчас для банков с базовой лицензией он составляет 300 млн рублей (таких около 90), а для универсальной — 1 млрд рублей (более 200 игроков). В течение ближайших пяти лет эти показатели будут увеличены с учетом накопленной инфляции с 2018 года. В итоге к 2031 году требования могут вырасти примерно на 80%, пишет «База».
Эксперты уже предупреждают о возможных последствиях. По оценке экономиста Евгения Надоршина, такие меры способны привести к закрытию около трети банков — до 100 из примерно 300 действующих. Это означает масштабную трансформацию рынка, сравнимую с предыдущими волнами банковской «зачистки».
Под ударом рискуют оказаться не только небольшие и нишевые банки, но и их клиенты. Физические лица и представители малого бизнеса традиционно выбирают региональные кредитные организации за более гибкие условия: низкие ставки, выгодные валютные курсы, быстрое открытие счетов и минимальные комиссии. Сокращение числа таких игроков может лишить рынок этой альтернативы.
При этом основными бенефициарами реформы, по оценкам участников отрасли, станут крупные банки. Усиление требований приведет к перетоку клиентов, росту рыночной доли и снижению конкуренции.
Дополнительным фактором станет возможность приобретать активы уходящих игроков по сниженной стоимости, что ускорит консолидацию сектора.
Снижение конкуренции неизбежно ударит по доходности сбережений. Эксперты подчеркивают: когда с рынка уходят десятки гибких региональных игроков, крупные федеральные банки получают возможность диктовать свои условия. В отсутствие борьбы за каждого клиента финансовые гиганты могут планомерно снижать ставки по депозитам, понимая, что у потребителя остается все меньше альтернатив.
В такой «огосударствленной» системе вклады перестают быть инструментом заработка, превращаясь лишь в средство хранения средств на условиях, выгодных прежде всего самому банку.
Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Павел Неумывакин в целом поддерживает курс регулятора, однако признает: не все участники рынка смогут адаптироваться к новым условиям. Банковскую систему в ближайшие годы ожидают слияния и поглощения.
Представители небольших банков, в свою очередь, не скрывают тревоги. Давление со стороны регулятора, по их словам, неизбежно будет переложено на клиентов. Речь может идти о росте комиссий, появлении новых платных услуг и ужесточении требований к заемщикам.
Напомним, последним крупным слиянием стало присоединение «Почта Банка» к ВТБ.
