Россияне продолжают нести деньги в банки. Вклады позволяют гражданам сохранять сбережения, чтобы их не «съедала» инфляция. Количество денег на счетах россиян продолжает расти.
В 2025 году Банк России ужесточил контроль за оборотом денежных средств. Он направлен на борьбу с уходом от уплаты налогов и с легализацией доходов, полученных преступным путем.
Финансово-кредитные организации проводят проверку любых операций по зачислению средств на счета граждан. Проверяется внесение денег через банкоматы и в офисах банков, переводы от третьих лиц.
В связи с этим у россиян появляется вопрос — какая сумма может вызвать подозрения со стороны банка, что его сотрудники попросят объяснить источник происхождение денежных средств.
«Планирую положить 700 тысяч рублей на вклад. Давно не работаю, неофициально подрабатываю. Деньги скоплены честно, но за много лет, что-то дарили, где-то подрабатывал. Откладывал их на авто, но цены сейчас аномальные, и решил пока положить на вклад. А потом увидел, что банк может попросить подтвердить происхождение денег на вкладе, и не знаю теперь, стоит или нет вообще связываться», — задал вопрос мужчина на сервисе «Банки.ру».
Специалисты подтвердили, что банки действительно могут запрашивать информацию об источнике денежных средств, если проводимая клиентом операция выглядит нетипичной или выходит за рамки его обычного финансового поведения.
Как отметила эксперт-аналитик Гаянэ Замалеева, это требование продиктовано законодательством о борьбе с легализацией незаконных доходов.
На практике такие запросы не являются исключением, но чаще всего они возникают, когда клиент вносит крупные суммы наличных без очевидного объяснения их происхождения.
Вероятность того, что банк заинтересуется происхождением вклада в 700 тысяч рублей, крайне мала, полагает Замалеева.
«Сумма умеренная, и если клиент не проводит подозрительных операций и просто размещает накопленные деньги, то обычно вопросов не возникает. Проверки чаще касаются клиентов, которые получают поступления от третьих лиц, делают переводы за границу или часто вносят и снимают крупные суммы наличными», — указала эксперт.
Если банк все-таки запросит подтверждение, достаточно предоставить разумное объяснение и, при наличии, подтверждающие документы (старые выписки, справки, расписки) или письменное пояснение, например, о том, что средства были накоплены за счет подработок и подарков.
В случае отсутствия объяснений или отказа клиента от сотрудничества, банк имеет право ограничить операции или прекратить обслуживание. Замалеева отметила, это редкие исключения. Если история накоплений прозрачна, а операции по счету стандартны, причин для волнения нет.
