Ошибки при выдаче наличных в банковских кассах случаются крайне редко, но все-таки такое происходит. Финансист Игорь Торхов объяснил, почему полученные по ошибке деньги необходимо возвращать банку и чем может закончиться попытка оставить их себе.
По словам эксперта, в банковской практике нередко происходят ситуации, когда клиенту выдают сумму больше положенной. Причины могут быть разными. Гражданин пришел за своими сбережениями, а кассир перепутал валюту и вместо рублей выдал доллары, ошибся в количестве нулей, выдав сумму в несколько раз больше, либо просто допустил ошибку при подсчете. Многие люди спокойно забирают лишние деньги и уходят, не сообщая об ошибке. Примечательно, что если клиент получает сумму меньше положенной, недостача обычно сразу обнаруживается, заметил Торхов.
Подобные ситуации вскрываются довольно быстро. Как правило, это происходит в конце рабочего дня, когда кассир пересчитывает наличность перед передачей средств в банковское хранилище.
Основная причина подобных ошибок — высокая нагрузка на сотрудников касс. За одну смену через кассира могут пройти сотни клиентов с разными запросами: получение наличных, обмен валюты, оплата коммунальных услуг и другие операции. Иногда посетители приносят большие объемы мелочи и просят обменять монеты на банкноты. Если в отделении отсутствует специальная техника для пересчета монет, сотрудникам приходится выполнять эту работу вручную.
Дополнительным фактором становится поведение клиентов. Во время обслуживания они нередко задают посторонние вопросы, выражают недовольство или требуют повышенного внимания. В результате концентрация снижается, и вероятность ошибки резко возрастает.
В большинстве случаев установить клиента не составляет труда. Иногда его личность удается определить по сумме операции, иногда кассир вспоминает посетителя, который, пересчитав деньги, заметно занервничал и поспешил покинуть отделение. Дополнительным инструментом становятся камеры видеонаблюдения — запись передачи наличных позволяет довольно точно определить выданную сумму.
После выявления ошибки банк связывается с клиентом и просит вернуть лишние средства. Чаще всего люди соглашаются и объясняют произошедшее тем, что обнаружили излишек только после пересчета денег дома. В некоторых случаях подключается служба безопасности банка, которая оказывает психологическое давление, напоминая о необходимости вернуть средства.
Когда банк обращается к клиенту с просьбой вернуть лишние деньги, часто звучат одинаковые объяснения. Самое распространенное — заявление о том, что деньги вообще не пересчитывались. Однако записи с камер нередко показывают обратное. Другой популярный вариант — утверждение, что деньги были пересчитаны уже дома, и человек решил, что изначально получил именно такую сумму.
Иногда объяснения выглядят еще более наивно. Встречаются случаи, когда клиенты заявляют, что банк не мог ошибиться, а значит полученные деньги автоматически считаются правильной суммой, даже если она многократно превышает внесенные средства.
Иногда клиенты действуют осознанно, пытаясь воспользоваться невнимательностью сотрудников. Классическая схема выглядит следующим образом: человек приносит наличные, просит проверить их подлинность, пересчитать или обменять. Предполагается, что деньги будут внесены на счет. Затем клиент меняет решение и просит вернуть средства.
Если кассир теряет концентрацию, возможна ситуация, когда клиент уходит как со своими деньгами, так и с суммой, полученной в результате обменной операции. В банковской практике известны случаи, когда таким образом сотрудники теряли десятки и даже сотни тысяч рублей. Некоторые кассиры позже признавались, что действовали почти автоматически, не осознавая происходящего.
Для борьбы с такими схемами банки вводят дополнительные процедуры: комиссии за проверку банкнот, размен или пересчет наличности. Каждая операция оформляется отдельно и требует подтверждения личности клиента, обычно с предъявлением паспорта. Это существенно усложняет реализацию мошеннических сценариев.
Распространенное мнение о том, что банк покрывает подобные потери, не соответствует действительности. Кассиры относятся к категории материально ответственных лиц. Если в кассе обнаруживается недостача, сотрудник обязан компенсировать ее собственными средствами. Иногда сумма долга оказывается настолько большой, что кассиру приходится выплачивать ее несколько месяцев. В отдельных случаях руководство предлагает оформить потребительский кредит, чтобы быстро закрыть недостачу.
При этом официальные расследования или обращения в правоохранительные органы происходят крайне редко. Банки предпочитают закрывать такие ситуации внутри организации.
По словам Игоря Торхова, «лишних» денег в таких историях не существует. Если сумма была выдана по ошибке, это означает, что ее фактически потерял конкретный человек. Именно поэтому возвращение таких средств считается единственно правильным решением. Как отмечают эксперты, в ряде случаев получение «лишних денег» в банке может быть расценено как преступление по статье 158 УК РФ «Кража» или 159 УК РФ «Мошенничество». Также возможно квалифицировать как статью 1102 ГК РФ «Неосновательное обогащение», если банк подает гражданский иск.
Важно знать. Согласно позиции Верховного суда, если вы осознаете, что получили чужое имущество (деньги банка) вследствие очевидной ошибки, и при этом не предпринимаете мер к возврату — это может быть расценено как тайное хищение чужого имущества.
