В России усиливается контроль за оборотом наличных средств. Ограничения, которые еще недавно казались точечными мерами против мошенников и в борьбе с «серыми» доходами, постепенно складываются в системную политику. Власти и Банк России объясняют происходящее необходимостью борьбы с аферами и «обелением экономики».
На протяжении последних лет банки поэтапно сокращали лимиты на снятие наличных вне касс. Сегодня многие операции через банкоматы ограничены суммами от 100 до 500 тысяч рублей. Теперь обсуждаются новые меры — уже в отношении выдачи средств непосредственно в отделениях.
«Период охлаждения» при снятии средств
На форуме «Кибербезопасность в финансах» представители МВД России предложили ввести так называемый «период охлаждения» при снятии наличных в кассах банков. Суть инициативы заключается в том, что сотрудники банков смогут временно отказать в выдаче средств, если заподозрят, что клиент действует под давлением мошенников. Предполагается, что таким образом удастся предотвратить хищение сбережений.
Одновременно обсуждается возможность установления лимита в 50 тысяч рублей в сутки на переводы с использованием NFC-технологий. В настоящее время законодательство не содержит ограничений на снятие средств в кассах, что позволяет жертвам мошенников обналичивать крупные суммы целиком.
Ограничения на внесение через банкоматы
Параллельно Министерство финансов Российской Федерации подготовило поправки в закон «О банках и банковской деятельности». Законопроект предусматривает введение лимита на пополнение счетов и вкладов физическими лицами через банкоматы — не более 1 млн рублей в месяц, документ уже направлен на согласование в Банк России и Росфинмониторинг еще в середине января.
В действующем законодательстве отсутствуют ограничения на внесение наличных через устройства самообслуживания. В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что это создает условия для введения в оборот средств неизвестного происхождения. В ведомстве уточнили, что инициатива подготовлена в рамках плана мероприятий по «обелению» отдельных секторов экономики, одобренного правительством.
В Росфинмониторинге напомнили о результатах Национальной оценки рисков отмывания доходов и финансирования терроризма. Согласно документу, внесение наличных через банкоматы может использоваться в схемах легализации доходов, полученных преступным путем.
Отмечаются случаи открытия счетов на подставных лиц с последующим зачислением на них средств из неустановленных источников. Введение лимита, по мнению ведомства, способно снизить подобные риски и ограничить использование «дропов» в противоправных схемах. В Государственной думе инициативу Минфина поддерживают.
Курс на безналичную экономику
В Банке России неоднократно заявляли, что средства граждан должны работать в экономике, а не храниться дома. Наиболее эффективным инструментом для этого называют банковские вклады и безналичные формы расчетов.
Формального запрета на хранение наличных средств не планируется. Однако эксперты обращают внимание на последовательное ужесточение правил оборота наличности. На этом фоне усиливаются разговоры о постепенном переходе к цифровым форматам расчетов. Запуск цифрового рубля в широком обороте намечен на 1 сентября 2026 года. Многие аналитики считают, что ограничение операций с наличными может стать одним из стимулирующих факторов, который заставит россиян более активно использовать новую форму национальной валюты.
Наличные деньги не исчезают, но пространство для их свободного движения становится все уже. Финансовая система стремительно меняется, и привычные способы хранения и перемещения средств постепенно уступают место цифровым инструментам.
