Минфин готовит законопроект, который может серьезно ограничить пополнение банковских счетов через банкоматы. Планируется установить для физлиц месячный лимит на внесение наличных в размере 1 млн рублей. Цель инициативы — усиление борьбы с отмыванием доходов, полученных незаконным путем, и повышение прозрачности финансовых потоков.
Если законопроект будет принят, установленный лимит коснется всех банкоматов, поддерживающих прием наличных, а также терминалов, позволяющих внести деньги на счет. При этом ограничения будут применяться к каждому клиенту отдельно в рамках одного банка: если гражданин превысит лимит, банкомат откажется принимать последующие денежные средства.
Финансист Игорь Торхов отметил, что нововведение может оказаться менее выгодным для предпринимателей и активных пользователей банковских услуг, которые привыкли вносить крупные суммы через терминалы. А вот рядовые граждане вряд ли ощутят на себе последствия нового лимита.
На сегодняшний день ограничения на внесение наличных через банкоматы формально практически отсутствуют и определяются преимущественно техническими характеристиками устройств — количеством банкнот и вместимостью кассет. В некоторых банках действуют внутренние суточные лимиты, зависящие от тарифного пакета клиента, но не от требований закона или рекомендаций Центробанка, рассказал Торхов.
Например, у ВТБ суточный лимит для базовых карт составляет около 100 тысяч рублей, при премиальных пакетах — до 300–500 тысяч рублей. В Сбербанке максимальная сумма пополнения может достигать 10 млн рублей в сутки. Альфа-Банк и Райффайзенбанк формальных ограничений не устанавливают, ориентируясь только на возможности банкоматов.
Т‑Банк ограничивает лишь сумму разового пополнения — до 1 млн рублей в день, при этом суммарного месячного лимита нет. Месячные ограничения на практике встречаются крайне редко и являются скорее исключением из правил.
Кого затронут новые ограничения
Эксперт Торхов считает, что нововведение окажет влияние прежде всего на тех, кто регулярно вносит крупные суммы через банкоматы. В первую очередь это предприниматели, использующие терминалы для внесения выручки, а также граждане, которым периодически приходится зачислять на счет крупные суммы, например после продажи автомобиля или другой недвижимости.
Особенно ограничения затронут клиентов цифровых банков, работающих без офисов — таких как Т‑Банк, Яндекс Банк, Банк «Озон». Для них банкоматы остаются единственным удобным инструментом пополнения, и введение месячного лимита может создать дополнительные сложности.
Другим банкам новые правила также создадут определенные проблемы. Сейчас многие кредитные организации используют банкоматы-рециклеры, которые позволяют выдавать клиентам наличные, ранее внесенные другими пользователями, что снижает затраты на инкассацию.
Введение лимита вынудит клиентов чаще обращаться в кассы, что приведет к росту расходов на инкассацию не только банкоматов, но и отделений. Повышение операционных издержек может сказаться на тарифах и услугах для населения, выразил мнение финансист Игорь Торхов.
