В IV квартале 2025 года объем досрочных погашений кредитов в России вырос на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и превысил 1 трлн рублей, сообщают данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), изученные «Известиями». На кредиты наличными пришлось около 500 млрд рублей, ипотеку — 362 млрд, автокредиты — 156 млрд. При этом рост досрочного погашения автокредитов оказался двукратным по сравнению с предыдущим годом.
В январе 2026 года объемы традиционно снизились до 276 млрд рублей, однако этот показатель все равно на 25% выше, чем в январе 2025-го. Полностью закрыл долг 56% заемщиков, остальные ограничились частичным погашением.
Гендиректор ОКБ Михаил Алексин в интервью «Известиям» отметил, что россияне активно стремятся закрывать кредиты, оформленные в предыдущие годы, из-за высокой стоимости обслуживания займов. Чем выше ставка, тем больше переплата, и тем выгоднее погасить долг раньше срока. Многие заемщики изначально планировали досрочное закрытие кредитов.
Еще год назад ключевая ставка достигала рекордных 21%, ставки по потребительским кредитам доходили до 26–40%, а по ипотеке — до 22–26%. Жилищные кредиты на 25 лет могли в итоге обойтись в 2,5–3 раза дороже, чем сумма займа, даже при сравнительно коротких сроках.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов подчеркнул, что после периода высоких ставок заемщики стали более чувствительны к переплатам. Любые свободные средства чаще идут на уменьшение долговых обязательств, а не на потребительские расходы.
Наталия Богомолова, директор рейтингов финансовых институтов НРА, добавила, что заемщик всегда старается как можно быстрее сократить тело кредита при высокой ставке, чтобы минимизировать переплату. Досрочное погашение также позволяет снизить ежемесячные расходы и восстановить финансовую устойчивость, особенно в условиях экономической неопределенности.
Если ставки по кредитам ниже доходности вкладов, досрочная выплата может быть невыгодной, отметила Богомолова. В этом случае свободные деньги эффективнее вложить на депозит. При этом преждевременное погашение уменьшает доход банка, который рассчитывал получить процент за весь срок кредита, особенно если закрытие происходит в первые годы.
Преждевременная выплата не ухудшает кредитную историю, поскольку не отражает снижение платежеспособности заемщика. Однако частые досрочные погашения могут сигнализировать банку о низкой маржинальности клиента и влиять на будущие решения по кредитам.
Председатель совета директоров АО «Первоуральскбанк» Михаил Брюханов добавил, что банки с устойчивыми риск-моделями не препятствуют досрочному закрытию кредитов. Потеря части процентов ощущается, но не сравнима с риском дефолта, а полностью погашенный кредит остается положительным фактором для финансовой репутации заемщика.
При кредитах, оформленных на ИП или самозанятого, банки могут вводить штрафы и комиссии за досрочное закрытие. До 2011 года банки имели право требовать проценты за весь срок кредита, но теперь граждане могут погашать кредиты преждевременно без комиссии, уведомив банк за 14 рабочих или 30 календарных дней, в зависимости от условий договора.
Тем не менее на практике встречаются случаи, когда банки удерживают проценты при досрочном закрытии, чаще всего по кредитным картам и реже по ипотеке или автокредитам. Экономист Андрей Бархота отметил, что такие действия можно оспаривать, а о нарушениях важно информировать Центральный банк.
Владимир Чернов подчеркнул, что подобные спорные ситуации не являются редкостью, но в большинстве случаев заемщики успешно защищают свои права. Досрочное погашение, несмотря на риски, остается одним из самых эффективных способов сэкономить на процентах и укрепить финансовую устойчивость.
