В последние годы участились случаи, когда клиенты банков становятся жертвами навязывания финансовых продуктов. Особенно часто на уловку сотрудников банков попадают пенсионеры, которые плохо разбираются в сложных финансовых вопросах.
Им предлагают инвестиционные или страховые продукты, обещая высокие доходы, но на деле такие вложения могут привести к потере собственных денег. Такая практика называется мисселингом — это продажа одного финансового продукта под видом другого». Об одном из таких случаев рассказал интернет-пользователь одного из крупных порталов.
«Сам я вообще ни разу не эксперт в банковских продуктах, но пришлось чуть-чуть почитать, так как маме «впарили» этот «продукт». Пока читал, оказалось, что это очень распространенная схема обмана клиентов банками», — рассказал мужчина.
По его словам, его мама пришла в банк, чтобы закрыть старый вклад и открыть новый с приемлемой ставкой в 16%.
Но сотрудник банка сделал «умопомрачительное» предложение. Открыть два якобы идентичных вклада с более высокими процентами — под 36% и 21,56% годовых, с дополнительными выплатами от государства и налоговыми вычетами. На листочке были расписаны все выгоды и привилегии. Все выглядело настолько заманчиво, что казалось настоящей сказкой.
Вам может быть интересно:
• Из-за роста цен пенсионерам подготовили новую выплату
• Для собственников жилья готовят новый налог
• Пенсионеры лишаются доступа к своим сбережениям из-за новых правил переводов
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Вечером пенсионерка начала сомневаться в честности предложения и обратилась к сыну. Как выяснилось после изучения условий, снять деньги с этих продуктов оказалось практически невозможно, а попытка сделать это ведет к потере всех бонусов и даже части собственных средств. Около 20%, по оценке мужчины.
Более того, налоговый вычет получить нельзя, а обещанные «плюшки» фактически замораживаются на годы – 5 лет для пенсионеров и 15 лет для других граждан. Эксперты указывают, что подобные схемы — это не редкость.
«Пенсионеры часто становятся целевой аудиторией для агрессивных продаж финансовых продуктов. Их доверчивость и отсутствие опыта в инвестициях делают их особенно уязвимыми», — рассказал в интервью порталу PNZ.RU экономист Герман Ткаченко.
Специалист обратил внимание, что такие продукты не стоит воспринимать как обычные вклады. Любые инвестиции, которые обещают сверхвысокую доходность с государственными бонусами, требуют внимательного изучения условий.
«Пенсионерам стоит консультироваться хотя бы с родственниками, которые в этом понимают, или экспертами, и не подписывать документы на месте под давлением сотрудников банка», — предупредил Ткаченко.
Что делать, если инвестиционный или страховой продукт уже навязали? Клиенты имеют право обращаться в банк с письменными жалобами, а при необходимости — в Центробанк, Росфиннадзор или к финансовым уполномоченным. Делать это следует незамедлительно. По закону у человека есть 14–30 дней (в зависимости от продукта), чтобы расторгнуть договор страхования или ИСЖ/НСЖ без потери денег.
Используйте «период охлаждения»: в первые недели можно вернуть 100% суммы, просто подав заявление.
Жалоба в ЦБ: напишите в чат мобильного приложения регулятора или через интернет-приемную.
Аудиозапись: если вы идете в банк с пожилым родственником, не стесняйтесь предупредить сотрудника, что ведете запись разговора. Это резко снижает желание «впаривать» ненужные продукты.
