Юрист Ирина Сивакова рассказала о ситуациях, при которых владельцы банковских вкладов могут неожиданно потерять деньги. Наибольший риск, по ее словам, возникает у тех клиентов, которые не следят за сроками окончания депозитов и не предпринимают никаких действий после завершения договора.
Одной из самых распространенных причин финансовых потерь становится автоматическая пролонгация вклада. Если вкладчик не обращается в банк по окончании срока, кредитная организация имеет право продлить договор на условиях, действующих на момент продления.
На практике такие условия нередко оказываются менее выгодными: процентная ставка может оказаться ниже, чем по новым продуктам банка, доступным для открытия.
Еще более неприятная ситуация возникает, когда вклад вовсе не продлевается. В таком случае средства автоматически переводятся на счет «до востребования», где процентная ставка минимальна или отсутствует полностью.
Это возможно, если соответствующий вид вклада больше не предлагается банком либо договор не предусматривает право автоматической пролонгации. Как подчеркнула Ирина Сивакова, подобные случаи происходят, когда банк закрывает старые продукты или условия договора не позволяют продлить вклад без участия клиента.
Юрист обратила внимание на необходимость регулярно проверять статус депозитов, контролировать сроки их завершения и заранее выбирать новые условия для размещения средств. Промедление может обернуться ощутимыми финансовыми потерями.
Арифметика потерь: почему важен каждый день
Например, если на вкладе находился 1 миллион рублей под 15% годовых, а после окончания срока деньги были переведены на счет «до востребования» под 0,01%, вкладчик теряет около 12 500 рублей ежемесячно — более 410 рублей ежедневно.
| Действие | Ставка (пример) | Потеря дохода |
| Действующий вклад | 15% | 0 ₽ |
| Автопролонгация (старый продукт) | 8% | — 5800 ₽ / мес. |
| Счет «до востребования» | 0,01% | — 12500 ₽ / мес. |
Отдельной проблемой остается досрочное закрытие вкладов. Некоторые россияне спешат забрать средства, не учитывая, что банк предупреждает о возможной потере процентов при досрочном расторжении договора.
В таких случаях начисление процентов часто производится по минимальной ставке — тех же 0,01%, что фактически обнуляет ранее накопленный доход.
Специалист подчеркнула, что закрывать вклад желательно строго в день окончания срока, чтобы избежать перерасчета процентов по невыгодной ставке.
Также рекомендуется заранее проверять условия договора — наличие пункта об автоматической пролонгации, процентную ставку при продлении и порядок действий, если банк исключит данный вид вклада из своей линейки продуктов.
Хотя многие банки направляют СМС-уведомления о завершении срока вклада, полагаться на них рискованно: из-за технических сбоев или смены тарифов вы можете узнать об окончании договора слишком поздно, когда часть прибыли уже будет потеряна.
