Названа сумма вклада, которая позволит россиянам не работать в 2026 году

Банковские вклады в 2025 году превратились из «тихой гавани» в мощный источник доходов. По оценкам аналитиков, вкладчики заработали за прошлый год свыше 9,5 трлн рублей только на процентах по сберегательным продуктам. Эта сумма сопоставима с объемом всех кредитов, выданных физическим лицам за год, и почти вдвое превышает объем ипотечного кредитования.

На 1 декабря 2025 года общий объем средств россиян в банках достиг внушительных 63,4 трлн рублей. По итогам года сбережения физических лиц выросли примерно на 15-20% без учета эскроу-счетов и валютной переоценки.

К концу 2025 года ставки по вкладам пошли вниз, но крайне осторожно. Самое скромное снижение зафиксировано по трехмесячным депозитам: средняя ставка в топ-20 крупнейших банков составила 15,43% годовых. Полугодовые вклады банки предлагают в среднем под 14,57%, годовые — 13,37%. Даже длинные деньги на два–три года пока еще приносят 11,27% и 10,73% годовых соответственно, что еще недавно казалось недостижимым уровнем доходности.

Экономист Герман Ткаченко в интервью порталу PNZ.RU отметил, что вклады по-прежнему остаются самым массовым и понятным инструментом для сохранения и приумножения сбережений.

Банковская модель проста и прозрачна. Деньги размещаются на счете, приносят проценты, затем их можно снять или переложить на новый срок. Риски минимальны по сравнению с инвестициями, а государственная система страхования вкладов защищает суммы до 1,4 млн рублей через Агентство по страхованию вкладов.

На фоне таких цифр все чаще возникает вопрос: какую сумму нужно держать на вкладе, чтобы вообще не работать и жить только на проценты. Герман Ткаченко произвел расчет. В качестве ориентира он взял среднюю заработную плату в России, которая к концу 2025 года вплотную приблизилась к 100 тысячам рублей в месяц. Именно такой регулярный доход был выбран в качестве цели.

Для расчетов использовались два сценария — вклад под 13% и под 11% годовых. При этом эксперт учел важное обстоятельство — доходы по процентам облагаются налогом, если превышают необлагаемый минимум.

«В 2026 году этот порог составит 160 тысяч рублей в год. Он рассчитывается как произведение ключевой ставки на 1 млн рублей. Поскольку максимальная ключевая ставка на 1 января установлена на уровне 16 процентов и вряд ли будет выше, именно эта сумма будет считаться ориентиром для льготы по налогообложению», — сообщил Ткаченко.

Цель: получать 100 000 рублей в месяц, или 1 200 000 рублей в год только за счет процентов по вкладу. Чтобы после уплаты налога на доход по процентам по вкладам осталась нужная сумма, годовой процентный доход должен составлять примерно 1 340 000 рублей.

Вариант 1. Вклад под 13% годовых

• Требуемый годовой доход: 1 340 000 рублей
• Процентная ставка: 13%
• Расчет: 1 340 000/0,13 =  около 10 300 000 рублей

Вариант 2. Вклад под 11% годовых

• Требуемый годовой доход: 1 340 000 рублей
• Процентная ставка: 11%
• Расчет: 1 340 000/0,11 =  около 12 200 000 рублей