Летом 2024 года в Федеральный закон №161-ФЗ «О национальной платежной системе» были внесены поправки, обязывающие банки блокировать любые финансовые операции, если в них используются реквизиты, включенные в реестр потенциальных мошенников. При этом банки должны обязательно уведомлять клиентов о таком решении.
Реестр подозрительных лиц и организаций ведет Центробанк. Хотя регулятор не разглашает все критерии включения, известно, что основанием для попадания в черный список могут стать жалобы от населения, сведения, полученные от МВД ,информация от банков о переводах с признаками недобровольного согласия клиента.
Счета, включенные в реестр ЦБ, полностью блокируются банками. Владелец счета теряет доступ к картам и мобильным приложениям. Более того, ему невозможно отправить деньги — система автоматически остановит любые входящие операции с его реквизитами. Оспорить блокировку и исключить себя из реестра можно только через Центробанк.
Хотя новые меры значительно повысили защищенность россиян от мошенничества, появился и побочный эффект. Иногда в черный список ЦБ попадают счета добросовестных граждан. Люди остаются без доступа к своим деньгам и вынуждены ожидать до 15 рабочих дней, пока ЦБ рассмотрит их заявление об исключении.
Вам может быть интересно:
• С декабря начнутся автоматические списания с банковских карт и счетов
• Нужно ли очищать сосиски от пленки перед варкой?
• Правила проживания в многоквартирных домах изменены: ключевые нововведения
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Как пояснил в интервью «Общественной службе новостей» юрист Дмитрий Кваша, банки используют автоматизированные алгоритмы для выявления подозрительных операций. Таким образом, любой гражданин рискует оказаться в черном списке после выполнения операции, которую система сочтет нетипичной для его обычной финансовой активности.
По словам Кваши, типичные триггеры для блокировки по алгоритму это:
— необычные переводы или начисления, например, крупная сумма, нехарактерная для клиента;
— операции в нестандартное время (ночью);
— транзитные операции, когда крупная сумма, поступившая на счет, немедленно переводится дальше.
В случае возникновения подозрения, банк требует от клиента дать пояснения по конкретной транзакции. Если подозрение вызвала одна операция, разблокировать счет относительно просто: достаточно подтвердить банку сознательность перевода (устно, через чат, либо предоставив документы вроде договора или расписки). Если криминальный след отсутствует, ЦБ исключит счет из реестра в течение тех же 15 рабочих дней.
Юрист предупреждает, что доказать добросовестность гораздо сложнее, если алгоритм обнаружил множество повторяющихся нехарактерных операций. Наиболее сложная ситуация возникает при переводах от незнакомых лиц, что может вызвать подозрение в участии в мошенничестве.
Дмитрий Кваша дал несколько советов по финансовой безопасности, чтобы минимизировать риск блокировки счетов по 161-ФЗ.
«Прежде всего нужно точно знать, кому вы отправляете средства. Не надо переводить деньги неизвестным лицам: таксистам или продавцам на рынке. Если вы это делаете, то попадаете в число лиц, которые с ними контактируют, и не факт, что они такие же добросовестные налогоплательщики, как и вы. В итоге вас просто по касательной может задеть при проверке банка. При переводе нужно указывать, за что вы отправляете деньги. Также важно соблюдать общую канву вашей регулярной экономической деятельности и не отправлять сильно больше, чем вы обычно это делаете, либо не отправлять слишком часто. И не стоит отправлять деньги сразу после того, как они к вам пришли. Кроме того, подозрительными считаются ситуации, когда прямо перед отправкой крупной суммы клиент длительное время говорил с кем-то по телефону — возможно, в этот момент вас обрабатывали мошенники. Об этом тоже нужно помнить», сообщил юрист.
Кваша посоветовал решать вопросы блокировки через банк и Центробанк, так как судебные разбирательства могут быть крайне затяжными. При этом, по закону, гражданин с заблокированным счетом имеет право обналичить определенную сумму в отделении банка, пока идет рассмотрение его заявления.
