Отказ банка вернуть вклад — одна из самых стрессовых ситуаций для клиента. Как правило, она происходит внезапно и выглядит как нарушение очевидного права на собственные деньги. Однако в ряде случаев финансовая организация действует строго в рамках закона. Пять основных причин, по которым банк может отказать в выдаче вклада, агентству «Прайм» назвала адвокат, партнер адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры» Елена Якушева.
Отзыв лицензии у банка
Еще несколько лет назад эта причина была одной из самых распространенных. После отзыва лицензии кредитная организация полностью прекращает операции, включая возврат вкладов. Управление банком переходит к Агентству по страхованию вкладов.
Средства физических лиц застрахованы в пределах 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке и возмещаются в приоритетном порядке. Если сумма вклада превышает этот лимит, а также в случае вкладов юридических лиц, возврат средств возможен только в рамках процедуры банкротства банка.
Арест или блокировка счета по решению государственных органов
Банк обязан исполнять требования судебных приставов, следственных органов и налоговой службы. Основания для блокировки могут быть разными: задолженности по налогам и штрафам, неуплата алиментов, судебные решения или подозрения в незаконном происхождении средств. Пока ограничения не сняты официально, банк не имеет права выдавать деньги клиенту.
Спор о праве на вклад
Если вкладчик скончался, доступ к деньгам получают исключительно наследники. Для этого необходимо предоставить свидетельство о праве на наследство, оформленное нотариусом. При наличии завещательного распоряжения, составленного непосредственно в банке, процедура упрощается. До завершения оформления наследственных прав вклад остается недоступным — даже для ближайших родственников.
Отсутствие обязательных документов
При возврате вклада, особенно крупного или вызывающего сомнения у банка, клиенту необходимо подтвердить личность и предоставить дополнительные документы. Без паспорта или иных запрошенных бумаг операция проведена не будет, независимо от суммы и срока вклада.
Подозрение на мошенничество
В современных условиях это одна из самых частых причин блокировки операций. Если действия клиента кажутся сотрудникам банка нетипичными или рискованными — например, когда пожилой человек пытается снять всю сумму вклада и не может объяснить цель — операция может быть приостановлена. Такие меры применяются в рамках требований Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом случае клиенту придется подтверждать свои намерения, дееспособность и источник средств, иногда — при повторном визите в банк.
Елена Якушева рекомендует в любой подобной ситуации настаивать на официальном письменном отказе. Документ должен содержать причину отказа с обязательной ссылкой на закон или внутренние правила банка, а также подпись ответственного сотрудника и печать организации.
Следующим шагом юрист советует подать письменную жалобу в отделение банка и продублировать ее в головной офис. Если реакции не последует, стоит обращаться в Банк России — через онлайн-приемную или лично. Крайняя, но зачастую эффективная мера — судебное разбирательство, особенно в случаях, когда отказ банка выходит за рамки закона.
