Банк России представил проект указаний, который устанавливает порядок расчетов и зачисления заработной платы с использованием цифрового рубля. Документ вводит механизм выплат по реестрам — это позволит компаниям одним траншем перечислять средства сразу большому числу получателей. Фактически речь идет о переходе к мгновенным коллективным начислениям без традиционных банковских цепочек.
Механизм выплат по реестрам должен ускорить зачисление средств и минимизировать технические ошибки. Реквизиты каждого получателя не потребуется вводить отдельно, что значительно снижает риск неточностей и упрощает бухгалтерскую работу. Документооборот станет компактнее, а операции — прозрачнее.
Финансист Игорь Торхов пояснил, что проект указаний устанавливает обязательные требования для банков. Каждая кредитная организация должна будет предоставить клиентам как минимум одно мобильное приложение с поддержкой цифрового рубля.
Для физических лиц поддержка должна быть реализована именно в мобильных приложениях. Для юридических лиц — в любых системах дистанционного банковского обслуживания, включая интернет-банк или «банк-клиент».
Банки обяжут оперативно информировать клиентов о любых технических сбоях при работе с цифровым рублем. О подобных инцидентах также потребуется отчитываться перед Банком России.
Если кредитная организация утратит доступ к платформе — например, в случае отзыва лицензии и закрытия счета цифрового рубля, — она будет обязана уведомить клиентов о прекращении обслуживания.
Как будут проходить выплаты
Процедура массовых начислений в цифровых рублях выстраивается по четкому алгоритму. Сначала предприятие формирует реестр получателей средств. Затем этот список направляется в Банк России через обслуживающий банк. Регулятор обрабатывает данные и зачисляет средства напрямую на цифровые кошельки клиентов.
Если перевод конкретному получателю невозможен — например, при закрытом цифровом кошельке, — средства возвращаются в цифровой кошелек компании. По сути, схема напоминает действующий порядок перечисления заработной платы. Однако ключевое отличие заключается в том, что обслуживающий банк фактически исключается из процесса расчетного сопровождения: его задача сводится к предоставлению доступа к цифровому кошельку, подчеркнул Игорь Торхов.
Отправка реестра возможна через любой банк, при этом сотрудники предприятия могут обслуживаться в разных кредитных организациях. Центром расчетов становится сама платформа цифрового рубля, а посредническая роль банков постепенно сокращается.
Кто будет получать зарплату и пенсии в цифровых рублях
«Значит ли это, что теперь все зарплаты и пенсии переведут на цифровой рубль? Уверен, что найдется много желающих именно так трактовать эти изменения. Конечно, заработная плата и иные выплаты будут осуществлять цифровыми рублями. Но это не значит, что все в один момент должны будут открыть цифровой кошелек, чтобы получить заработную плату», — выразил мнение финансист.
Он считает, что первыми получать заработную плату в цифровых рублях начнут сотрудники отделений расчетно-кассовых центров ЦБ. Эксперты указывают, что после запуска новой формы отечественной валюты, на зарплату в цифровых рублях в «добровольно-принудительном» порядке будут переведены бюджетники. Вероятнее всего, могут быть использованы «мотивирующие факторы» для перевода в «цифру» получателей социальных пособий и пенсий.
Напомним, цифровой рубль станет дополнительной формой национальной валюты наряду с наличными и безналичными средствами. Пока базовые операции доступны только участникам пилота. Масштабное внедрение намечено на сентябрь 2026 года. К этому моменту крупнейшие банки и торговые компании будут обязаны обеспечить готовность своей инфраструктуры.
Ключевое преимущество новой системы — беспрецедентный уровень защиты средств. В отличие от традиционных безналичных денег, которые фактически являются собственностью коммерческого банка, цифровые рубли хранятся непосредственно на платформе Банка России. Это означает, что кошелек гражданина не привязан к финансовой устойчивости конкретной кредитной организации. Даже если обслуживающий банк лишится лицензии или обанкротится, цифровые активы не пострадают и не будут включены в конкурсную массу для выплат кредиторам. Доступ к своим средствам владелец сможет восстановить через любое другое банковское приложение, подключенное к платформе ЦБ, поскольку гарантом сохранности и ликвидности цифрового рубля выступает само государство.
Эксперты напоминают: согласно текущему законодательству, выбор формы получения выплат остается за человеком. Цифровой рубль — это лишь третья форма валюты, дополняющая уже привычные. Если пенсионер или сотрудник предприятия предпочитает получать средства на обычную карту «Мир» или наличными через почтовое отделение, он вправе сохранить этот порядок. «Цифровизация» направлена на ускорение процессов, а не на ограничение прав получателей.
