С начала 2026 года российские банки резко усилили контроль за финансовыми операциями клиентов в рамках требований закона 161-ФЗ. Сотни тысяч счетов и банковских карт были временно ограничены в использовании. Ситуация вызвала широкий резонанс, поскольку масштабы блокировок оказались заметно выше привычных показателей.
Причиной резкого роста ограничений стал новый приказ Банка России, вступивший в силу с 1 января 2026 года. Документ расширил перечень признаков подозрительных операций. Если ранее таких критериев было шесть, то теперь их стало двенадцать.
Банковские алгоритмы, реагирующие на потенциальные риски, стали работать значительно строже и чувствительнее. В результате за первые недели года временные блокировки могли затронуть, по разным оценкам, до 3 миллионов клиентов. Для сравнения: ранее банки приостанавливали в среднем около 330 тысяч операций в месяц.
Финансовые организации подтверждают рост числа ограничений, но подчеркивают, что значительная часть случаев связана с ложными срабатываниями. В банках заверяют, что такие ситуации стараются разбирать максимально оперативно. Введение новых критериев, как отмечают участники рынка, стало неизбежным шагом для усиления защиты от мошенничества, но одновременно привело к росту неудобств для добросовестных клиентов. Представители банковского сектора уже ведут диалог с Банком России, пытаясь найти баланс между безопасностью и комфортом.
По мнению финансиста Игоря Торхова, звучащие в ряде СМИ оценки в 2–3 миллиона блокировок основаны на расчетах экспертов, которые предполагают, что временные ограничения могли затронуть 1–2% всех активных клиентов банков. Он считает, что пока говорить о точных масштабах происходящего преждевременно.
Очевидно одно: число блокировок действительно выросло, и этот рост был ожидаемым на фоне ужесточения правил. Для тех, чьи счета или карты оказались временно заблокированы без очевидных причин, ситуация стала серьезным стрессом.
Финансовые операции останавливаются внезапно, а разбирательства с банком требуют времени и объяснений. При этом сами финучреждения подчеркивают, что главная цель новых мер — защита клиентов от телефонных и онлайн-мошенников, масштабы которых продолжают расти, сообщил Торхов.
Он отметил, что риски ошибочных блокировок можно снизить. Для этого достаточно вести привычный образ жизни. Банковские системы лучше воспринимают регулярные операции — переводы одним и тем же получателям, стандартные покупки, оплату услуг.
Значительно чаще под подозрение попадают нетипичные переводы, особенно если они связаны с получателями, уже находящимися в зоне риска. Также повышенное внимание вызывают частые переводы за услуги без использования официальных платежных инструментов.
«Если вы принимаете оплату за услуги переводами, рассмотрите возможность приема оплаты услуг с помощью специализированных сервисов. Лучше один раз потратить время на настройку эквайринга, чем разбираться, почему вам не дошли деньги от очередного заказчика», — дал совет Игорь Торхов.
Если операция все же была приостановлена, банку, как правило, требуется подтверждение ее экономического смысла. После этого доступ к счету или карте восстанавливается. Эксперт предупредил, что системе требуется время, чтобы найти ту самую «золотую середину» между жесткой защитой и удобством. До тех пор клиенты банков еще будут сталкиваться с временными блокировками, вызванными не мошенничеством, а излишне осторожной работой алгоритмов.
Советы, как избежать блокировок за переводы в 2026 году:
- придерживайтесь привычных операций;
- старайтесь оплачивать картой, а не переводом;
- рассмотрите возможность приема оплаты услуг с помощью специализированных сервисов.
