С января 2026 года российские банки заметно усилили контроль за денежными переводами и финансовыми операциями клиентов. Изменения связаны с новыми требованиями Банка России, направленными на борьбу с мошенничеством и незаконными схемами вывода средств.
Однако ужесточение правил уже вызывает бурную реакцию пользователей: ограничения могут затрагивать не только отправителя или получателя перевода, но и счета близких людей, если они связаны финансовыми продуктами или совместными договорами.
На фоне роста числа блокировок тема проверки банковских переводов, финансового контроля 2026 и блокировки счетов банками стала одной из самых обсуждаемых. Один из резонансных случаев описали специалисты финансового портала Банки.ру.
«За перевод 14 000 рублей Т-Банк заблокировал все мои карты, счета, а также карты и счета моей мамы, так как у нас был совместный счет для удобства. Вы серьезно? Это же полный беспредел и треш. Да отмените вы платеж и разблокируйте карты и счета, чтобы я смогла остальные средства использовать. Буду писать жалобу в ЦБ на неправомерное и злонамеренное использование денежных средств клиентов», — пожаловалась клиентка.
Эксперт-аналитик Гаянэ Замалеева объяснила, что подобные действия банков укладываются в логику новых требований.
Если операция признается подозрительной, финансовая организация может приостановить не только конкретный перевод, но и временно ограничить все возможные каналы движения средств клиента. Такой подход призван предотвратить попытки срочного вывода денег в случае мошеннических схем или давления на владельца счета.
На практике ограничения могут проявляться по-разному. Банк вправе приостановить перевод, временно запретить исходящие операции, заблокировать дистанционное обслуживание или ограничить использование банковских карт.
В некоторых случаях возможно полное замораживание счета до окончания проверки. Средства при этом остаются на счетах и не исчезают, но клиент лишается возможности ими пользоваться, пока служба безопасности не завершит анализ операции.
Особое внимание уделяется связанным счетам и совместным продуктам. Если операция проходит через такие каналы или между взаимосвязанными клиентами, ограничения могут коснуться сразу нескольких человек. Для пользователей это становится неожиданностью и вызывает ощущение чрезмерного контроля, однако банки объясняют подобные меры необходимостью комплексной проверки возможных финансовых рисков.
Замалеева отметила, что скорость снятия ограничений во многом зависит от действий самого клиента. Чем быстрее подтверждается источник средств, цель перевода и добровольность операции, тем быстрее банки восстанавливают полный доступ к счетам. В ряде случаев достаточно предоставить стандартные документы или пояснения через мобильное приложение либо офис банка.
