В Банке России напомнили о новых требованиях, которые действуют в отношении всех клиентов российских банков с сентября 2025 года.
Кредитные организации, выпустившие платежную карту, обязаны проводить дополнительную проверку транзакций, чтобы своевременно выявлять случаи, когда клиент действует под влиянием злоумышленников, или когда операцию осуществляет сам мошенник, используя карту или коды доступа другого лица.
Центробанк установил девять ключевых признаков, которыми теперь руководствуются банки для идентификации потенциально опасных операций. Если транзакция по выдаче наличных соответствует хотя бы одному из этих критериев, банк обязан немедленно уведомить об этом держателя карты.
Способ информирования — SMS-сообщение или push-уведомление – определяется договором между клиентом банка и финансово-кредитной организацией.
Вам может быть интересно:
• С декабря начнутся автоматические списания с банковских карт и счетов
• Нужно ли очищать сосиски от пленки перед варкой?
• Правила проживания в многоквартирных домах изменены: ключевые нововведения
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Одновременно с информированием банк обязан вводить временный лимит на выдачу наличных через банкомат в размере не более 50 тысяч рублей в сутки. Это ограничение действует в течение 48 часов, предоставляя клиенту время для осознания ситуации, в которой он находится, и принятия предупреждающих мер.
Если клиенту необходимо снять более крупную сумму в этот двухдневный период, он может это сделать в отделении банка, где проверка личности и его намерений будет более тщательной.
Банк России выделил ряд факторов, которые могут указывать на то, что операция совершается под давлением или является частью мошеннической схемы:
— это операции, совершенные в необычное для клиента время суток, запросы на выдачу нетипично крупной суммы, использование банкомата в непривычном географическом месте. Сюда же относится использование несвойственных клиенту способов снятия средств, например, без физической карты — по QR-коду или с помощью виртуальной карты.
— изменение активности клиента. Если за шесть часов до снятия наличных банк получает информацию, в том числе от операторов связи, о резком изменении активности телефонных разговоров клиента или значительном росте числа SMS-сообщений с незнакомых номеров, в том числе в мессенджерах, это расценивается как тревожный сигнал, указывающий на возможное воздействие мошенников.
— подозрительными теперь считаются действия, связанные с получением крупных сумм денежных средств, после чего следует попытка их обналичить. К таким признакам относятся снятие наличных в течение 24 часов после получения крупного кредита или займа, увеличение лимита на выдачу средств, досрочное закрытие вклада на сумму свыше 200 тысяч рублей или перевод на свой счет аналогичной суммы через Систему быстрых платежей из другого банка.
В перечень подозрительных критериев также включены технические изменения — смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, изменение технических характеристик мобильного устройства, используемого для снятия денег, или обнаружение на этом устройстве вредоносного программного обеспечения.
