Продолжать жить на проценты по банковским вкладам в 2026 году будет возможно, но только при наличии внушительного капитала. К такому выводу пришел экономист Герман Ткаченко, проанализировав текущие процентные ставки, ожидания по политике Банка России и налоговую нагрузку на доходы от вкладов.
По состоянию на начало 2026 года ключевая ставка ЦБ, установленная решением совета директоров от 19 декабря 2025 года, составляет 16%. Но рынок уже закладывает ее снижение. Аналитики ожидают, что на февральском заседании регулятор опустит ставку до 15,5%, а в течение года тренд на смягчение денежно-кредитной политики сохранится.
Это означает одно: доходность по вкладам будет постепенно снижаться. Если в начале года еще можно найти предложения с доходностью около 15% годовых, то к концу 2026 года ставки, по оценкам экспертов, могут стать заметно ниже.
На этом фоне Ткаченко специально для портала PNZ.RU рассчитал, какие суммы необходимо держать на счетах, чтобы получать стабильный ежемесячный доход и фактически жить на проценты. В расчетах использовались простые ориентиры — 30, 50, 75 и 100 тысяч рублей чистого дохода, закладывая траты на будущую уплату налогов.
Вам может быть интересно:
• Из-за роста цен пенсионерам подготовили новую выплату
• Для собственников жилья готовят новый налог
• Пенсионеры лишаются доступа к своим сбережениям из-за новых правил переводов
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
В 2026 году необлагаемый лимит для вкладов составит не менее 160 тысяч рублей в год — он рассчитывается как произведение 1 млн рублей на максимальную ключевую ставку, действующую на начало года, то есть 16%. Все, что превышает этот порог, облагается налогом по ставке 13%, что фактически снижает чистую доходность и требует еще большего запаса капитала.
При ставке по вкладу 15% годовых для получения чистого дохода в 30 тысяч рублей в месяц после уплаты налога потребуется уже около 2,6 млн рублей на счете. Чтобы стабильно получать 50 тысяч рублей, сумма увеличивается примерно до 4,45 млн рублей. Доход в 75 тысяч рублей в месяц потребует порядка 6,8 млн, а для 100 тысяч рублей «чистыми» понадобится около 9,1 млн рублей.
Снижение доходности до 14% годовых еще сильнее повышает финансовый порог. В этом случае 30 тысяч рублей в месяц после налога потребуют около 2,8 млн рублей на вкладе. Для 50 тысяч рублей понадобится примерно 4,76 млн, для 75 тысяч — порядка 7,23 млн, а для 100 тысяч рублей — уже около 9,7 млн рублей.
При ставке 13% годовых эффект налога становится особенно заметным. Чтобы получать 30 тысяч рублей в месяц «на руки», необходимо держать на счете около 3 млн рублей. Доход в 50 тысяч рублей потребует примерно 5,14 млн, 75 тысяч — около 7,8 млн, а 100 тысяч рублей в месяц — более 10,4 млн рублей.
Если доходность по вкладам опускается до 12%, расчеты становятся предельно наглядными. Для 30 тысяч рублей в месяц после налога потребуется около 3,27 млн рублей. Доход в 50 тысяч рублей обойдется уже в 5,56 млн, 75 тысяч — в 8,46 млн, а для 100 тысяч рублей понадобится порядка 11,3 млн рублей на счете.
При ставке 11% годовых «порог входа» становится еще жестче. Чтобы получать 30 тысяч рублей в месяц, нужно около 3,57 млн рублей. Доход в 50 тысяч рублей потребует примерно 6,07 млн, 75 тысяч — свыше 9,24 млн, а 100 тысяч рублей в месяц — около 12,4 млн рублей.
Наконец, при ставке 10% годовых жизнь на проценты фактически превращается в привилегию для владельцев крупного капитала. Для 30 тысяч рублей в месяц потребуется около 3,93 млн рублей. Доход в 50 тысяч рублей потребует порядка 6,68 млн, 75 тысяч — более 10,1 млн, а чтобы получать 100 тысяч рублей ежемесячно после уплаты налога, на вкладе придется держать уже около 13,6 млн рублей.
По словам Германа Ткаченко, жизнь на проценты от вкладов в 2026 году возможна, но назвать ее массовым или доступным сценарием нельзя. По мере снижения ставок банковские вклады все больше превращаются из инструмента «пассивного дохода» в способ сохранить капитал, а не заменить им полноценный источник заработка.
| Ставка по вкладу | Желаемый доход в месяц («на руки») | Чистый доход в год | Сумма налога к уплате (за год) | Необходимая сумма на вкладе |
| 15% | 30 000 ₽ | 360 000 ₽ | ≈ 30 000 ₽ | 2 610 000 ₽ |
| 50 000 ₽ | 600 000 ₽ | ≈ 65 000 ₽ | 4 450 000 ₽ | |
| 75 000 ₽ | 900 000 ₽ | ≈ 110 000 ₽ | 6 760 000 ₽ | |
| 100 000 ₽ | 1 200 000 ₽ | ≈ 155 000 ₽ | 9 060 000 ₽ | |
| 14% | 30 000 ₽ | 360 000 ₽ | ≈ 29 000 ₽ | 2 800 000 ₽ |
| 50 000 ₽ | 600 000 ₽ | ≈ 64 000 ₽ | 4 760 000 ₽ | |
| 75 000 ₽ | 900 000 ₽ | ≈ 109 000 ₽ | 7 230 000 ₽ | |
| 100 000 ₽ | 1 200 000 ₽ | ≈ 150 000 ₽ | 9 690 000 ₽ | |
| 13% | 30 000 ₽ | 360 000 ₽ | ≈ 28 000 ₽ | 3 020 000 ₽ |
| 50 000 ₽ | 600 000 ₽ | ≈ 62 000 ₽ | 5 140 000 ₽ | |
| 75 000 ₽ | 900 000 ₽ | ≈ 105 000 ₽ | 7 810 000 ₽ | |
| 100 000 ₽ | 1 200 000 ₽ | ≈ 145 000 ₽ | 10 470 000 ₽ | |
| 12% | 30 000 ₽ | 360 000 ₽ | ≈ 27 000 ₽ | 3 270 000 ₽ |
| 50 000 ₽ | 600 000 ₽ | ≈ 60 000 ₽ | 5 560 000 ₽ | |
| 75 000 ₽ | 900 000 ₽ | ≈ 101 000 ₽ | 8 460 000 ₽ | |
| 100 000 ₽ | 1 200 000 ₽ | ≈ 140 000 ₽ | 11 340 000 ₽ | |
| 11% | 30 000 ₽ | 360 000 ₽ | ≈ 26 000 ₽ | 3 570 000 ₽ |
| 50 000 ₽ | 600 000 ₽ | ≈ 58 000 ₽ | 6 070 000 ₽ | |
| 75 000 ₽ | 900 000 ₽ | ≈ 98 000 ₽ | 9 240 000 ₽ | |
| 100 000 ₽ | 1 200 000 ₽ | ≈ 134 000 ₽ | 12 390 000 ₽ | |
| 10% | 30 000 ₽ | 360 000 ₽ | ≈ 24 500 ₽ | 3 930 000 ₽ |
| 50 000 ₽ | 600 000 ₽ | ≈ 55 500 ₽ | 6 680 000 ₽ | |
| 75 000 ₽ | 900 000 ₽ | ≈ 93 000 ₽ | 10 160 000 ₽ | |
| 100 000 ₽ | 1 200 000 ₽ | ≈ 128 500 ₽ | 13 630 000 ₽ |
