Банк России разработал алгоритм действий, который позволит гражданам отказаться от зачисления на свой счет средств, поступивших в результате мошеннических операций, и вернуть их законному владельцу. Соответствующие рекомендации уже направлены кредитным организациям.
В регуляторе пояснили, что нововведение призвано улучшить взаимодействие банков с клиентами, чьи данные оказались в базе Банка России о мошеннических переводах. Речь идет о случаях, когда на счет человека поступают деньги, переведенные без добровольного согласия отправителя.
Банкам рекомендовано организовать прием заявлений от физических лиц об отказе от зачисления средств. Подать такое заявление можно будет в отделении, по телефону горячей линии или через онлайн-банк.
Для запуска процедуры гражданину необходимо указать в заявлении специальный номер запроса по операции без добровольного согласия клиента — идентификатор REQ. Этот номер Банк России предоставляет по итогам рассмотрения обращения об исключении реквизитов из базы данных о мошеннических операциях.
Согласно рекомендациям регулятора, банк, получивший заявление об отказе от зачисления, должен вернуть сумму мошеннической операции в банк плательщика.
В свою очередь, кредитная организация отправителя обязана зачислить средства на счет пострадавшего клиента и направить информацию об этом в Банк России. Эти сведения учитываются при принятии решения об исключении данных гражданина из базы.
В Центробанке заявили, что будут контролировать исполнение банками выданных рекомендаций.
Эксперт-аналитик портала Банки.ру Инна Солдатенкова отметила, что механизм добровольного отказа от зачисления позволяет оперативно вернуть средства пострадавшему и защитить получателя сомнительного перевода от риска обвинений в соучастии. Кроме того, это дает возможность исключить свои реквизиты из базы данных регулятора.
Попадание в такую базу может иметь серьезные последствия: банки и другие участники информационного обмена вправе приостановить использование электронных средств платежа — банковских карт, онлайн-банкинга и других сервисов — до момента исключения сведений. Новый алгоритм фактически создает легальный и прозрачный способ быстро вернуть деньги и снять с себя подозрения.
