Банк России продолжает ужесточать финансовый контроль за операциями физических лиц, и во второй половине января эта тенденция приобрела острые проявления — жалобы россиян на блокировки банковских карт и счетов усилились, а обсуждение проблемы вышло в информационное поле с новой силой. Многие считают, что дальше ситуация будет лишь ухудшаться.
«Какого черта. Мои деньги, перевожу знакомым. Перевожу так, как хочу. Почему меня заблокировали без объяснения причин со ссылкой на какой закон 115 (Федеральный закон №115-ФЗ — закон от 7 августа 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — Прим. редакции)», — выпустил пар в соцсетях пензенец.
«Муж перевел мне деньги на автомобиль. Часть суммы для салона, чтобы я взяла кредит. Утром я проснулась от СМС. Плямс, счастье привалило. Счет и карта заблокированы. В ближайшем отделении банка разводят руками, на горячей линии что-то мычат», — поделилась своим опытом от банковских санкций горожанка.
Ужесточенные требования по финансовому мониторингу вводились поэтапно. Часть норм вступила в силу в 2025 году, а последующие — с 2026-го. Формально меры направлены на борьбу с мошенничеством, обналичиванием и финансированием незаконной деятельности, но на практике ограничения часто затрагивают людей, не связанных с преступными схемами.
С конца 2025 — начала 2026 года в сети резко выросло число жалоб на массовые блокировки карт и счетов, которые происходят даже при бытовых операциях — например, при частых пополнениях баланса для покупок или обычных переводах между родственниками и друзьями.
По оценкам экспертов, в первые недели января банки временно ограничили доступ к операциям по 2–3 миллионам карт и счетов физических лиц, что в несколько раз превышает средние показатели блокировок в 2025 году. Это связывают с расширением перечня критериев подозрительных операций, предписанного ЦБ с 1 января, из-за чего автоматизированные системы мониторинга стали срабатывать чаще и «перебдеть» даже при обычных транзакциях. По их мнению, уже в феврале ситуация может ухудшиться.
В Банке России данные о миллионах блокировок отрицают, хотя и признают, что определенные проблемы есть. В период с 1 по 19 января регулятор получил всего около 7,4 тысячи обращений граждан по поводу блокировок. Как говорится: «лес рубят, щепки летят». Россиянам рекомендуют терпеть и мириться с побочными эффектами от борьбы с плохими клиентами.
В СМИ и на финансовых форумах пользователи описывают случаи, когда после стандартных переводов или покупок приходят сухие уведомления от банков о приостановке операций со ссылками на нормы законодательства, и доступ к средствам оказывается ограничен без детального объяснения причин. Многие жалуются, что банки в таких ситуациях не дают четких пояснений и направляют клиентов напрямую к регулятору, что еще больше усугубляет неопределенность и стресс.
Примеры таких жалоб иллюстрируют, как реальные жизненные ситуации воспринимаются банками как потенциально подозрительные. Обычные переводы между родственниками, оплата коммунальных услуг, участие в совместных расходах или получение средств от супругов вследствие рефинансирования кредитов — все это может вызвать автоматическую блокировку счетов, требующую длительного рассмотрения и предоставления дополнительных документов.
Подобные случаи становятся поводом для открытых обсуждений на публичных площадках, где клиенты делятся опытом и пытаются понять, какие операции теперь могут быть расценены как сомнительные.
Банки действуют в условиях повышенной осторожности, стремясь минимизировать риск пропуска подозрительных операций, поскольку за такие просчеты им грозят крупные штрафы и санкции со стороны регулятора. В результате автоматизированные алгоритмы финансового мониторинга, ориентированные на выявление подозрительных признаков, начинают доминировать над человеком. А человек перестает иметь свободу – свободу распоряжаться своими деньгами.
Что делать, если банк заблокировал карту по 115-ФЗ?
Если ваша карта «окирпичилась», а в приложении висит уведомление об ограничении операций, не паникуйте. Действуйте по пунктам.
Выясните причину. Не ждите звонка — пишите в чат банка или звоните на горячую линию. Требуйте назвать конкретную операцию, которая вызвала подозрение, и номер статьи (обычно это п. 11 ст. 7 закона № 115-ФЗ).
Соберите доказательства. Подготовьте документы, подтверждающие легальность денег.
Напишите пояснительное письмо. В свободной форме объясните банку смысл операции: «Это личные сбережения, переведенные для покупки мебели». Приложите сканы документов.
Соблюдайте сроки. У банка есть от 2 до 5 рабочих дней на рассмотрение документов. Если банк молчит — требуйте официальный письменный отказ.
Жалуйтесь в Банк России. Если банк отказался разблокировать счет даже после предоставления справок, подавайте жалобу в ЦБ через интернет-приемную. Это «тяжелая артиллерия», которая решает 80% проблем.
Пока идет проверка, вы имеете право снять деньги со счета на «жизненные нужды» (в размере прожиточного минимума на себя и детей) через кассу банка по паспорту или перевести всю сумму в другой банк.
