Риски растут: финансист предупредил о сигналах для срочного снятия денег со вкладов

Банковские вклады традиционно считаются одним из самых надежных способов сохранения денег, но существуют определенные обстоятельства, при которых вкладчики могут столкнуться с трудностями при возврате своих средств.

Аналитик банковского сектора и кандидат экономических наук Андрей Бархота в интервью для Банки.ру, подробно рассказал о факторах, на которые стоит обращать внимание.

Бархота подчеркивает, что вкладчикам следует учитывать как объективные, так и субъективные причины.

Среди первых эксперт выделяет уменьшение объемов свободных средств, доступных для размещения во вклады. Несмотря на то что с начала 2025 года значительная сумма (не менее 0,7 триллиона рублей) перетекла из наличных средств населения на банковские депозиты, общий объем наличных денег на руках у граждан остается высоким.

Это объясняется общей неопределенностью и существующими рисками, которые побуждают людей держать часть своих сбережений в легкодоступной форме.

«Субъективные факторы состоят в смутном ощущении надвигающейся бури. Так, Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования в своей аналитической записке «Что показывают опережающие индикаторы системных финансовых и макроэкономических рисков?» отмечает, что значительные риски финансового сектора состоят в «усиливающейся геоэкономической нестабильности, потенциально способной спровоцировать паническую реакцию розничных вкладчиков коммерческих банков». Как тут не вспомнить знаменитое хокку: «Буря началась! — Грабитель на дороге предостерег меня», — сообщил Андрей Бархота.

Эксперт назвал несколько важных сигналов, на которые стоит обратить внимание вкладчикам. Они позволят заблаговременно оценить риски. И, если того требует ситуация, забрать свои деньги из банка.

1. Банк продолжает повышать ставки по вкладам, хотя другие финансово-кредитные организации снижают их.

2. Ставки по долгосрочным вкладам намного выше, чем по краткосрочным.

3. Разово увеличивается страховая сумма по вкладам, которые характеризуются длительным сроком и близки к так называемым «безотзывным вкладам».

4. Создание мотиваций для удержания средств. Например, беспрецедентные процентные ставки для пролонгированных вкладов, прокси-комиссии за конвертации депозитной базы в кэш.

«Несмотря на сохранение возможности миновать наиболее опасный период для финансового сектора с относительно малыми потерями, реализация возможных рисков во многом зависит от внешнего фона, непредсказуемость которого трудно переоценить. Главный принцип в оценке рисков для вкладчиков состоит в способности различить подлинное и отвлекающее, иначе говоря, состояние российской экономики, которая сублимируется в активы российских банков, важнее движения процентных ставок, которые влияют в большей степени на процентные доходы и расходы, нежели на само тело депозита или кредита», — резюмировал Бархота.