Россияне начали массово прятать наличные: почему банки и безнал внезапно стали «токсичными»

В 2025 году в России заметно усилился банковский контроль за финансовыми операциями граждан. Переводы между физическими лицами, внесение наличных и снятие средств стали проверяться значительно строже. Эти меры объясняются борьбой с мошенничеством, дропперством, финансированием терроризма, теневыми доходами и незаконной предпринимательской деятельностью. На практике изменения уже ощутимо повлияли на повседневное финансовое поведение россиян и работу малого бизнеса.

Почему банки стали чаще блокировать переводы в 2025 году?

Банки стали гораздо активнее запрашивать у клиентов пояснения по операциям. Финансовые организации интересуются происхождением денег, назначением переводов и экономическим смыслом транзакций. Особое внимание уделяется регулярным поступлениям от разных отправителей, частым переводам на одну карту, резким изменениям финансовой активности, а также операциям, не соответствующим официальным доходам клиента. Под подозрение попадают и переводы с одинаковыми суммами, и частые поступления с пометками вроде «за услуги», «оплата», «перевод», если они носят системный характер.

Экономист Герман Ткаченко в интервью порталу PNZ.RU объяснил, что такие признаки используются банками как индикаторы возможной нелегальной деятельности. Речь может идти о работе без регистрации, «серых» зарплатах, обналичивании средств или использовании карт в схемах дропперства. В рамках законодательства о противодействии легализации доходов банки обязаны не только анализировать операции, но и приостанавливать их до выяснения обстоятельств.

Дополнительный импульс усилению контроля придали решения на федеральном уровне. В декабре президент России Владимир Путин поручил активизировать меры по «обелению экономики» и усилить контроль за движением наличных средств.

«Системная задача, которую я хочу обозначить перед правительством и регионами на будущий год, — это обеление национальной экономики, то есть развитие прозрачной конкурентной деловой среды», — заявил глава государства, указав, что уже подготовлен соответствующий план правительства РФ.

По словам Владимира Путина, следует усилить контроль за обращением наличных денег, чтобы на фоне роста НДС бизнес не уходил в тень.

Рост НДС до 22% и новые правила для ИП: что изменится в 2026 году

С 2026 года произойдет повышение ставки НДС с 20% до 22%, а также ужесточение условий для индивидуальных предпринимателей и компаний, работающих на упрощенной системе налогообложения. Бизнесу станет сложнее оставаться в льготных режимах, что автоматически увеличивает фискальную нагрузку и объем отчетности. Эксперты отмечают, что совокупность этих мер усиливает давление, прежде всего — на малый бизнес.

Наличные против карт: почему сфера услуг отказывается от безнала

Первые результаты произошедших и грядущих изменений уже заметны в повседневной жизни. Многие россияне стали осторожнее относиться к размещению денег на счетах и на вкладах. В сети активно обсуждаются истории клиентов, которые внесли наличные в банк, но столкнулись с блокировкой операций и требованием подтвердить источник происхождения средств. Даже при наличии реальных доходов процесс проверки может затягиваться, что усиливает недоверие к банковской системе.

«На этом фоне часть предпринимателей уже начала менять способы приема оплаты. Все больше мелких компаний, ИП, самозанятых, отказываются от переводов на карту и просят расплачиваться наличными. Такая практика фиксируется в сфере услуг — в небольших стоматологиях, салонах красоты, соляриях, автомастерских и на автомойках. Стали активнее принимать «нал» репетиторы, массажисты, специалисты по ремонту», — рассказал Герман Ткаченко.

Подобное развитие событий не стало неожиданностью. Еще на этапе обсуждения усиления финансового контроля эксперты предупреждали, что чрезмерно жесткие требования могут подтолкнуть часть малого бизнеса перейти в тень. Когда безналичные расчеты становятся источником рисков, предприниматели начинают искать способы минимизировать контакты с банковской системой.

Герман Ткаченко отметил, что сама цель государства — навести порядок в денежных потоках — понятна и логична, но избыточная подозрительность может дать обратный эффект. По его словам, малый бизнес часто не располагает ни штатом бухгалтеров, ни юридической поддержкой, а любая ошибка или нестандартная операция может привести к блокировке счетов и фактической остановке работы.

Рост налоговой нагрузки в сочетании с усиленным контролем повышает психологическое давление на предпринимателей и самозанятых. В таких условиях часть участников рынка предпочитает уходить в расчеты наличными, несмотря на риски, чтобы сохранить управляемость бизнеса, выжить, избежать внезапных ограничений со стороны банков. Страх перед блокировками и сложности с подтверждением доходов вызывают желание «прятать» наличные и у обычных граждан, заключил экономист.

Что делать, если банк заблокировал ваш перевод или счет?

Если вы столкнулись с блокировкой в рамках усиленного контроля, эксперты рекомендуют придерживаться следующего алгоритма.

1. Не паникуйте и не пытайтесь «обхитрить» систему. Попытка быстро вывести остатки средств через другие счета может быть расценена как подтверждение подозрительной деятельности.

2. Выясните причину. Свяжитесь с поддержкой банка и уточните, какой именно документ или операция вызвали вопросы. Обычно банк запрашивает пояснения в чате приложения или по электронной почте.

3. Подготовьте доказательства. Если это был перевод между родственниками — предоставьте документы о родстве. Если оплата услуг — договор или чек. Если вы вносили крупный нал — справку 2-НДФЛ или договор купли-продажи имущества.

4. Соблюдайте сроки. Банк дает определенное время на предоставление документов. Просрочка может привести к попаданию в «черные списки» ЦБ (платформа «Знай своего клиента»).

5. Используйте официальные каналы. Если банк отказывается разблокировать счет после предоставления документов, вы имеете право обратиться в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ для обжалования решения.