С начала 2026 года банки будут применять расширенный перечень признаков мошеннических переводов. Их количество увеличится с шести до двенадцати. Новые правила закреплены приказом Банка России от 5 ноября 2025 года № ОД-2506.
Механизм работы останется прежним. Если операция соответствует одному из признаков мошенничества, банк приостанавливает перевод и уведомляет клиента о возможном риске. При этом, если гражданин после предупреждения настаивает на проведении операции, банк обязан выполнить перевод.
Кредитные организации должны контролировать операции клиентов и выявлять подозрительные действия. Перечень критериев, по которым определяется риск мошенничества, устанавливается Банком России с 2018 года и периодически пересматривается.
В 2026 году продолжат действовать шесть ранее введенных признаков. К ним относятся случаи, когда реквизиты получателя присутствуют в базе Банка России о мошеннических операциях, либо перевод осуществляется с устройства, ранее использовавшегося злоумышленниками и внесенного в такую базу. Основанием для проверки также остается наличие информации о получателе в собственной базе банка о подозрительных операциях.
Вам может быть интересно:
• Из-за роста цен пенсионерам подготовили выплату
• Доктор Мясников обратился к россиянам словами «мозгов у вас нет»
• Правила получения пособия на погребение меняются
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Под признаки мошенничества по-прежнему подпадают нетипичные для клиента переводы — по сумме, времени совершения или регулярности. Также учитывается факт возбуждения уголовного дела в отношении получателя по статье о мошенничестве.
Дополнительно банки обязаны принимать во внимание сведения от сторонних организаций, включая операторов связи, если они указывают на риск обмана. Это может выражаться, например, в необычной телефонной активности, резком росте количества входящих сообщений с неизвестных номеров или в мессенджерах. Такая информация должна быть получена не позднее чем за шесть часов до перевода.
С 2026 года перечень дополняется новыми признаками. Одним из них станет превышение нормативного времени обмена данными между картой (в том числе цифровой) и банкоматом при бесконтактных операциях через NFC. Норматив устанавливается Национальной системой платежных карт.
Еще одним основанием для признания операции рискованной станет уведомление от Национальной системы платежных карт о возможном мошенничестве. В частности, речь может идти о случаях раскрытия данных платежной карты или других электронных средств платежа посторонним лицам.
В список добавлен признак, связанный со сменой контактных данных. Если за 48 часов до перевода был изменен номер телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги», операция может быть признана подозрительной. Аналогично будут учитываться признаки компрометации устройства клиента — наличие вредоносного программного обеспечения, изменение операционной системы или провайдера связи, что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа.
Отдельным критерием станет попытка внесения наличных на счет с использованием токенизированной карты через банкомат, если получатель средств в течение предыдущих 24 часов совершал трансграничный перевод физическому лицу на сумму свыше 100 тысяч рублей.
Также к признакам мошенничества отнесут перевод средств человеку, с которым не было финансовых операций в течение последних шести месяцев, при условии, что менее чем за сутки до этого был выполнен перевод самому себе из другого банка через Систему быстрых платежей на сумму более 200 тысяч рублей.
Еще один новый критерий связан с использованием данных государственных информационных систем. Если сведения о получателе содержатся в системе противодействия правонарушениям, совершаемым с применением информационных и коммуникационных технологий, операция будет признаваться рискованной. Этот признак начнет применяться с момента запуска системы — с 1 марта 2026 года.
