Банк России последовательно усиливает контроль за операциями физических лиц, и последствия этих изменений все чаще ощущают на себе обычные клиенты банков. Ужесточенные требования к финансовому мониторингу вводились поэтапно: часть норм начала действовать в 2025 году, еще часть — с 2026-го.
Формально меры направлены на борьбу с мошенничеством, обналичиванием и финансированием незаконной деятельности, но на практике под ограничения все чаще попадают люди, не имеющие никакого отношения к преступным схемам.
В начале 2026 года в интернете резко выросло число жалоб на массовые блокировки банковских карт и счетов. Пользователи профильных форумов и соцсетей сообщают о СМС-уведомлениях с сухими формулировками и ссылками на нормы закона, после которых доступ к деньгам оказывается полностью перекрыт. Во многих случаях речь идет о бытовых переводах — между родственниками, друзьями или знакомыми.
Отдельно выделяется жалоба клиентки Сбербанка, которая столкнулась с блокировкой из-за переводов внутри семьи. Женщине пришло сообщение о приостановке операций со ссылкой на пункт 9 статьи 9 Федерального закона №161-ФЗ и внутренние условия обслуживания банка. Клиентка публично описала ситуацию на банковском форуме, где предусмотрена обратная связь с представителями кредитной организации.
Вам может быть интересно:
• Из-за роста цен пенсионерам подготовили новую выплату
• Для собственников жилья готовят новый налог
• Пенсионеры лишаются доступа к своим сбережениям из-за новых правил переводов
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
По ее словам, блокировка произошла 31 декабря 2025 года, без предварительных предупреждений. Все операции, как она утверждает, носили исключительно личный и семейный характер. Основные поступления на счет приходили от супруга — после рефинансирования его кредитов и продажи личного автомобиля. Эти средства планировалось использовать для покупки другой машины.
Часть денег женщина перевела своей матери — та помогала с подбором автомобиля, осмотром и оформлением сделки. Кроме того, между супругами регулярно происходили взаимные переводы, связанные с оплатой коммунальных услуг, покупок и ведением общего хозяйства. Несмотря на подробные пояснения и готовность предоставить любые подтверждающие документы, карты и счета были заблокированы, а вопрос передан на рассмотрение службы безопасности банка.
Похожая история произошла и с другим клиентом, которому заблокировали счета уже по закону №115-ФЗ. Основанием стали регулярные переводы от третьих лиц. Как выяснилось, мужчина выступал формальным плательщиком по договору аренды футбольного поля. Договор стадион заключал только с одним физическим лицом, а остальные участники команды переводили ему деньги для оплаты. Все договоры, счета и акты были предоставлены в банк, однако это не помогло — доступ к счетам все равно был ограничен.
Эксперты отмечают, что банки сегодня действуют в режиме повышенной осторожности. По словам юриста Сергея Петрова, кредитные организации предпочитают «перебдеть», поскольку за пропуск подозрительных операций им грозят крупные штрафы и санкции со стороны регулятора. В результате под удар попадают даже прозрачные схемы совместных расходов, которые раньше не вызывали вопросов.
«Алгоритмы финансового мониторинга все чаще опираются на автоматические триггеры. Повторяющиеся переводы, крупные суммы, участие нескольких физических лиц — все это может быть расценено системой как признак обналичивания или скрытой предпринимательской деятельности. Человеческий фактор в таких проверках постепенно отходит на второй план», — рассказал Петров в интервью порталу PNZ.RU.
Проблема усугубляется отсутствием четких разъяснений для клиентов. Люди узнают о блокировке постфактум и оказываются в ситуации, когда им нужно доказывать очевидное — что семейный бюджет, совместные покупки или коллективная аренда не имеют отношения к незаконной деятельности.
Юрист Петров также обратил внимание на риски долгосрочных последствий. В ряде случаев сведения о «подозрительных операциях» могут передаваться в базы Банка России, что усложняет дальнейшее обслуживание в других банках. Процедура исключения из таких списков сложна и требует времени, а иногда и судебного разбирательства.
