В условиях текущей денежно-кредитной политики ЦБ банковские вклады постепенно перестают быть универсальным инструментом для получения заметного пассивного дохода.
Реальную отдачу они приносят лишь тем, кто располагает внушительными накоплениями — от нескольких миллионов рублей, рассказала в интервью агентству «Прайм» эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина.
По ее словам, сегодняшние средние процентные ставки по депозитам колеблются в пределах 12–13% годовых. При этом ожидать их роста не приходится.
Банк России последовательно снижает ключевую ставку, а вслед за ней будут корректироваться и условия по вкладам. Это означает, что эпоха высоких доходов по депозитам фактически осталась в прошлом.
Вам может быть интересно:
• Сбербанк блокирует карты и счета за переводы внутри семьи
• Стало известно о штрафах за переводы денег на карту
• Пенсии вырастут автоматически: часть пенсионеров ждет доиндексация
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Иваткина привела финансовые расчеты для наглядности, сколько нужно держать денег на вкладе, чтобы можно было не работать.
Для получения около 30 тысяч рублей в месяц в виде процентов, необходимо разместить на счете порядка 3 миллионов рублей. Доход в 50 тысяч рублей требует уже около 5 миллионов, 75 тысяч — примерно 7,5 миллиона. А ежемесячные 100 тысяч рублей становятся достижимыми только при наличии депозита в районе 10 миллионов рублей.
Для большинства граждан такие суммы остаются недосягаемыми, что делает вклады скорее инструментом сохранения, чем приумножения средств.
Дополнительным фактором, снижающим привлекательность депозитов, остается налогообложение процентного дохода, напомнила эксперт.
В 2025 году необлагаемый лимит составлял 210 тысяч рублей в год, все, что превышает эту сумму, облагается НДФЛ по ставке 13 или 15 процентов. Если ключевая ставка сохранится на нынешнем уровне и в 2026 году, необлагаемый порог сократится до 160 тысяч рублей, что увеличит налоговую нагрузку для вкладчиков.
На практике это означает ощутимые денежные потери. Так, при годовом доходе по вкладу в 600 тысяч рублей, что соответствует примерно 50 тысячам рублей в месяц, налог будет начислен на 440 тысяч рублей. В результате сумма налога составит 57 200 рублей. Эти деньги фактически «съедают» часть дохода, который изначально казался стабильным.
| Желаемый доход в месяц | Сумма вклада (без учета налога) | Сумма вклада (с учетом НДФЛ 13%) |
| 30 000 руб. | 2 400 000 руб. | ~ 2 680 000 руб. |
| 50 000 руб. | 4 000 000 руб. | ~ 4 530 000 руб. |
| 75 000 руб. | 6 000 000 руб. | ~ 6 850 000 руб. |
| 100 000 руб. | 8 000 000 руб. | ~ 9 150 000 руб. |
