Банковская система России может получить новый механизм, который позволит банкоматам продолжать работу даже при отсутствии доступа к интернету. Инициативу публично поддержала глава Банка России Эльвира Набиуллина, сообщив, что регулятор совместно с Минцифры и операторами связи уже занимается проработкой технических решений.
Главная задача проекта — обеспечить гражданам доступ к наличным деньгам и базовым банковским операциям независимо от состояния публичных сетей связи. Особенно актуальным этот вопрос стал на фоне участившихся перебоев с мобильным интернетом в отдельных регионах страны.
Предполагается, что банкоматы смогут работать через специальные защищенные каналы передачи данных, а также резервные и локальные сети. Такой подход позволит устройствам напрямую взаимодействовать с банковскими серверами, не используя обычный интернет.
Однако реализация проекта потребует времени и значительных ресурсов. По словам главы Центробанка, первыми к новой системе планируется подключить системно значимые банки, после чего технология станет доступна и другим участникам рынка. Кроме того, Банк России совместно с Минфином рассматривает возможность формирования так называемых «белых списков» банков, чьи устройства смогут продолжать работу даже в условиях ограничений связи.
Финансист Игорь Торхов отметил, что подобная схема фактически возвращает отрасль к решениям, которые использовались до массового распространения интернета. Раньше для подключения банкоматов к банковским системам требовались выделенные линии связи и специализированное оборудование. Это существенно увеличивало расходы на установку и обслуживание устройств.
С появлением мобильной связи ситуация изменилась кардинально. Банки получили возможность размещать банкоматы практически в любом месте, где доступен сигнал сотовой сети. Это позволило расширить сеть устройств и снизить эксплуатационные затраты.
Если финансовым организациям вновь придется использовать отдельные каналы связи и специализированную инфраструктуру, расходы на содержание банкоматов неизбежно возрастут. В результате часть устройств, особенно в малонаселенных районах, может оказаться экономически невыгодной.
На этом фоне не исключается, что банкам придется искать способы компенсации дополнительных затрат. Среди возможных вариантов эксперт называл сокращение количества нерентабельных банкоматов или пересмотр подходов к комиссиям за отдельные операции.
Обсуждается и другой вариант — использование принципов офлайн-расчетов, которые уже заложены в концепцию цифрового рубля. Некоторые специалисты считают, что аналогичные механизмы можно было бы применять и для банковских карт. Технологически такая возможность существует уже давно. Современные платежные системы позволяют проводить операции на ограниченные суммы даже при отсутствии связи, а данные о транзакциях передаются в систему позднее, после восстановления соединения, пояснил Игорь Торхов.
Однако российские банки в свое время практически отказались от подобных схем из-за повышенных рисков мошенничества. Возвращение к такому формату потребует согласованных действий всех участников рынка и готовности принять дополнительные риски.
Основной причиной, по которой Центробанк занялся поиском альтернативных каналов связи для банкоматов, стали регулярные ограничения работы мобильного интернета. Любые перебои напрямую отражаются на доступности банковских услуг и возможности снять наличные средства.
Дополнительное значение проект приобретает на фоне планов по развитию собственной сети так называемых «белых банкоматов», которую через Росинкас предполагается развивать в регионах с недостаточной доступностью наличных денег. Для такой инфраструктуры стабильная и независимая связь становится одним из ключевых условий работы.
Как защитить свои деньги при сбоях в работе банкоматов?
Процесс перехода банкоматов на резервные каналы связи может сопровождаться техническими накладками. Чтобы не остаться без наличных и без денег на счете, соблюдайте меры предосторожности.
- Не рискуйте в моменты зависания. Если экран банкомата реагирует на нажатия клавиш со значительной задержкой, отмените операцию и заберите карту. Устройство может зависнуть намертво прямо в процессе выдачи денег.
- Сохраняйте чеки и СМС-уведомления. При возникновении спорной ситуации (деньги со счета списались, но банкомат их не выдал из-за обрыва связи) бумажный чек или скриншот уведомления станут главным доказательством при подаче заявления о спорной транзакции.
- Имейте при себе карты разных платежных систем. Если один банк проводит технические работы на своих локальных сетях, терминалы других финорганизаций могут работать исправно. Полезно иметь в кошельке резервную карту другого системно значимого банка.
- Не паникуйте при «съедании» карты. Если из-за сбоя сети банкомат удержал карту, сразу заблокируйте ее через мобильное приложение. Это защитит средства, если устройство внезапно перезагрузится и вернет карту в ваше отсутствие.
