Обычно банки не требуют предоставления документов, подтверждающих происхождение денежных средств при их размещении на депозите или снятии с него.
Но существуют и исключения, о которых в интервью агентству «Прайм» рассказала эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Мария Иваткина.
Подозрение в нарушении законодательства. Если действия клиента соответствуют критериям Федерального закона № 115-ФЗ, направленного на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, кредитная организация обязана провести тщательную проверку.
Крупная единовременная транзакция. Внесение значительной суммы наличными или переводом, особенно превышающей установленные банком внутренние лимиты, привлекает повышенное внимание. В то же время, для постоянных клиентов, например, получающих зарплату через данный банк, прозрачность финансовых потоков уже обеспечена, и дополнительные вопросы, как правило, не возникают.
Вам может быть интересно:
• Граждан призвали снять наличные с карт
• Заявлено об исчезновении сразу восьми профессий
• Названо количество переводов, из-за которых заблокируют карту
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Регулярные крупные поступления. Систематическое зачисление больших денежных сумм от сторонних физических или юридических лиц также требует предоставления разъяснений о природе этих средств.
Поступления из-за рубежа. Средства, переведенные из иностранных юрисдикций, всегда находятся под усиленным контролем ввиду повышенных рисков.
Недостаточная информация о вкладчике. Если клиент только что открыл счет и сразу же вносит крупную сумму, не предоставив исчерпывающих сведений о себе, это практически гарантированно вызовет необходимость дополнительных запросов.
Иваткина рекомендует в случае получения запроса от банка уточнить детали: какую именно операцию необходимо подтвердить, и запросить полный, точный перечень требуемых документов.
Далее необходимо подготовить доказательства, объясняющие легальность происхождения денег. В качестве подтверждающих документов могут выступать: справка с места работы, налоговая декларация 3-НДФЛ, отчетность индивидуального предпринимателя, договоры крупных сделок (например, купли-продажи недвижимости, транспортных средств или ценных бумаг).
Если средства получены в дар, по наследству или являются доходом от предпринимательской деятельности, потребуется предоставить соответствующие дарственные, свидетельства или налоговую отчетность.
«Отнеситесь к указанным банком срокам серьезно. Оперативное предоставление информации ускорит решение вопроса. Отказ или затягивание с предоставлением документов может привести к блокировке счета до выяснения всех обстоятельств», — резюмировала Иваткина.
