Переводя деньги между своими счетами в разных банках, граждане рискуют натолкнуться на временную блокировку операций по признаку подозрительности. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на закон от 25 июля и информационное письмо ЦБ.
Июльская норма устанавливает право банков блокировать переводы, если возникают сомнения в их чистоте. При этом по требованию ЦБ они не могут устанавливать лимиты на суммы при разовых операциях или проведенных в течение, к примеру, суток. Две равноправные установки входят во взаимное противоречие.
Закон охватывает в первую очередь транзакции по счетам, внесенным в черный список регулятора. Мера принята для защиты от мошенников, действующих по методам социальной инженерии. Предусмотрен 2-дневный период охлаждения, за это время клиент может трезво все взвесить и отклонить перевод. Если он продолжит его подтверждать, ответственность с банка снимается, возмещения не будет.
Вам может быть интересно:
• С учетом инфляции: раскрыт механизм ежеквартальной индексации пенсий
• Названы устаревшая и модная верхняя одежда
• Похоже на 90-е: россиянам рассказали, когда лучше снять деньги со вклада
• Стало известно, когда НАТО начнет прямую войну с Россией
ЦБ определил 6 признаков сомнительных операций. При совпадении хотя бы 1-2 банк обязан приостановить перевод и возобновить его по требованию клиента.
— банки должны приостанавливать переводы на счета, по которым ранее, по оценкам антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции;
— при получении информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств;
— банки обязаны учитывать данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции;
— банки обязаны приостанавливать переводы денег на счета злоумышленников, сведения о которых получены из базы данных Банка России о мошеннических счетах;
— необходимо не допускать переводы, если выявлена нетипичная для клиента операция (по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения);
— также следует приостановить перевод, если зафиксирована попытка осуществить операцию с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками, и информация о нем есть в базе данных регулятора.
Эти правила затрагивают и перемещения средств между счетами, открытыми физическим лицом в разных финансовых учреждениях. Одновременно направляется уведомление, что операция сейчас невозможна и возобновить ее можно через день.
«Проверки, на наш взгляд, не вред, а благо. Безусловно, мы все привыкли к быстрому движению денег. Да, конечно, приостановка операции до выяснения обстоятельств будет не очень комфортна. Но потеря всех денег в результате отсутствия проверок будет еще более некомфортна и чувствительна», – считает координатор платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева.
Другие эксперты оценивают нововведение как не имеющее смысла. Если один счет попал в базу данных ЦБ, все другие тоже, по логике, подлежат блокировке, чтобы не создалась возможность перебросить средства. Значит, на такие случаи не должно распространяться и правило 2 дней, иначе тот, кто «сдал в аренду» мошенникам свою карту (дроп), все равно сделает перевод.
В итоге банки начнут тратить лишнее время на проверки, а добросовестные клиенты будут вынуждены ждать.
Это критично, когда речь идет от погашении кредитов или пополнении депозита. Весь эффект от увеличения лимитов до 30 млн рублей без комиссии теряется, уверен замруководителя Нацсовета финансового рынка Александр Наумов.
По его мнению, разумнее приостанавливать переводы на чужие карты и счета, а для собственных применять другие способы. Например, «вторые руки», когда право подтверждения операций предоставлено близким родственникам.
Такой же точки зрения придерживается судебный эксперт группы Veta Александр Терентьев. Блокировка переводов, с одной стороны, способна уменьшить количество краж денег у излишне доверчивых людей. Но, с другой, она же повышает риски для других клиентов. При этом банки смогут отклонять претензии одной только ссылкой на законодательство, не вдаваясь в детальные разбирательства.
