Наличные деньги и банковские карты в ближайшие годы не исчезнут, однако баланс между способами оплаты заметно изменится. Такой прогноз озвучила директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
«Я думаю, что на горизонте пяти лет ни наличные, ни карты не исчезнут. Может форм-фактор меняться, не наличных, конечно, а карт: виртуальные, еще в каком-то другом виде, чип, что-то еще», — приводит слова Бакиной «Интерфакс».
Физический пластик постепенно уступает место виртуальным форматам и новым технологическим решениям — от цифровых карт до иных носителей, которые еще только набирают популярность. При этом наличные деньги, в отличие от карт, остаются более устойчивыми к подобным изменениям.
Одновременно усиливается тренд на рост доли некарточных платежей. Карточные операции уже демонстрируют замедление, и рынок постепенно перераспределяется в пользу других инструментов.
Тем не менее, как подчеркнула Бакина, и карты, и наличные сохранят свое место в платежной системе на обозримом горизонте.
Участники банковского рынка в целом согласны с такой оценкой, хотя прогнозы по структуре платежей становятся все более смелыми. Так, вице-президент Т-Банка Сергей Хромов считает, что к 2030 году доля карточных платежей может сократиться до 20%, тогда как около 80% займут альтернативные способы оплаты.
При этом он не исключает, что часть операций по-прежнему будет осуществляться наличными, хотя в долгосрочной перспективе рассчитывает на их постепенный уход из повседневного оборота.
Похожей позиции придерживается и заместитель председателя ПСБ Ольга Мямлина. По ее мнению, в среднесрочной перспективе ни один из привычных инструментов не исчезнет, однако физическая банковская карта уже теряет свою значимость и постепенно утрачивает доминирующие позиции. Наличные, несмотря на активную цифровизацию, также вряд ли уйдут с рынка.
Более того, появляются факторы, способные даже временно усилить интерес к наличным. В частности, речь идет о введении НДС на операции по банковским картам с 2026 года.
Дополнительную роль играет и специфика отдельных регионов: в отдаленных территориях России наличные остаются ключевым способом расчетов, а среди старшего поколения они по-прежнему пользуются высоким доверием.
На этом фоне звучат и более амбициозные заявления. Старший вице-президент Сбербанка Дмитрий Малых назвал отказ от наличных и карт задачей ближайших пяти лет, отметив, что для этого потребуется комплексный подход и мотивация всех участников рынка.
Однако он признал: при текущих темпах изменений сценарий сохранения традиционных способов оплаты выглядит более вероятным. В Банке России с таким подходом не согласны.
Алла Бакина подчеркнула, что перед регулятором не стоит задача вытеснить какие-либо инструменты. Ключевым приоритетом остается удобство клиента, а попытки навязывать определенные способы оплаты могут вызвать обратный эффект. По ее словам, платежная система должна оставаться гибкой и учитывать интересы всех категорий пользователей.
Комментарий эксперта
Владимир Белов, главный редактор портала PNZ.RU, эксперт в сфере законодательства:
«Важно понимать: ЦБ никогда не пойдет на принудительную отмену наличных в ближайшее десятилетие — это вопрос национальной безопасности и доступности услуг в удаленных регионах. Однако инфраструктура делает все, чтобы «физический» формат денег стал неудобным.
Обратите внимание на дискуссии вокруг виртуализации: карта как кусок пластика действительно умирает, становясь просто строчкой в приложении или цифровым кодом. Главный сигнал от регулятора сегодня таков: нас ждет многообразие форм оплаты, где главным судьей будет сам потребитель и его удобство».
