Теперь не только для избранных: россиянам предлагают новые вклады с интересными условиями

В течение последнего года банки активно предлагают россиянам новые вклады со ставками, привязанными к ключевой (20% на данный момент). Доходность по ним изменяется вслед за динамикой «ключа» с небольшим люфтом в 1-2%.

В условиях роста ставки у вкладов с плавающей ставкой несомненными преимуществами можно считать автоматически вырастающую доходность и отсутствие необходимости перемещать средства на другой счет.

«Если клиент не склонен к активному управлению и хочет «пассивно» следовать за рынком, такой продукт может быть удобным. Но в текущих условиях, когда рынок ставок меняется быстро, классические вклады с фиксированной доходностью зачастую дают более высокую реальную доходность, особенно в моменте», – отметила эксперт-аналитик платформы «Банки.ру» Гаянэ Замалеева.

Вклады с плавающими ставками предлагаются в первую очередь премиальным клиентам. Это люди, готовые размещать значительные суммы, но не имеющие времени или желания следить за изменениями кредитно-денежной политики. Но в последнее время банки стали распространять такие депозиты и на других клиентов.

Обновление ставки по вкладу происходит, как правило, в тот же день, когда ЦБ принимает решение, максимальное отставание – 1-2 дня.

Для банков фиксированная ставка считается заведомо проигрышной, поскольку изменения до конца срока договора вносить нельзя, и в итоге у банка может не оказаться резервов для исполнения обязательств. При плавающей риск сокращается.

Заседания ЦБ по ключевой ставке проходят 8 раз в год, и не обязательно, что на каждом из них принятое ранее решение будут отменять.

Последнее понижение до 20% состоялось после довольно долгого удержания на уровне 21%.

Поэтому вариант вкладов с привязкой к ключевой ставке становится оптимальным для размещения средств на 6-12 месяцев. Потом эффективность будет сильнее зависеть от действий регулятора.