Российским клиентам банков усложнят снятие наличных в кассах и офисах кредитных организаций. Планируется введение так называемого «периода охлаждения» — паузы, позволяющей приостанавливать подозрительные операции и защищать клиентов от давления мошенников.
Механизм «охлаждения» уже действует для снятия наличных из банкоматов, а теперь его хотят распространить на офлайн-каналы. Дополнительная пауза позволит предотвратить мгновенный вывод крупных сумм и снизить риски, связанные с физическим давлением на клиентов со стороны злоумышленников.
В 2026 году в России действуют ограничения на снятие наличных в банкоматах, согласно Федеральному закону №41-ФЗ от 1 апреля 2025 года.
Краткосрочный лимит — 50 000 рублей в сутки на срок до 48 часов, если у банка есть основания считать, что операция по снятию наличных проводится без согласия клиента.
Долгосрочный лимит — 100 000 рублей в месяц, действующий бессрочно для отдельных категорий счетов. Применяется к счетам, включенным в реестр ЦБ как используемым для мошеннических операций. Снятие наличных свыше установленного предела невозможно без решения суда или исключения счета из реестра.
На сегодняшний день банки обязаны выдавать деньги по первому требованию согласно Гражданскому кодексу РФ. Даже при явных признаках мошенничества отказать в операции практически невозможно. Этот правовой барьер долгое время мешал внедрению мер защиты в кассах отделений.
Мошенники все чаще используют офлайн-каналы, направляя жертв снимать крупные суммы наличных. Такие операции разрывают цифровой след и делают преступления сложнее отслеживаемыми. Предполагается, что период охлаждения на снятие наличных в кассах банков будет достигать 48 часов.
Инициативу расширения антифрод-механизмов поддержали представители Т‑Банка, Сбербанка, «Дом.РФ», «Зенит» и «Новиком», а также Национальная система платежных карт. Банки отмечают, что отсутствие лимитов в кассах отделений делает потенциальные потери неограниченными. Правоохранительные органы также поддержали предложение. Основная цель — убедиться, что клиент действует осознанно, а не под диктовку телефонных аферистов.
Проблема носит системный характер. По данным Банка России, в 2025 году ущерб от мошеннических операций достиг 29,3 млрд рублей, число операций без согласия клиентов превысило 1,5 млн. Одновременно банкам удалось предотвратить 134,2 млн попыток хищений, защитив около 13,9 трлн рублей.
Сейчас в кассах отсутствуют лимиты на выдачу наличных. Новые правила позволят ограничивать снятие до 300 тысяч рублей в день. В случае высокого риска сотрудники смогут приостановить операцию и предложить клиенту связаться с родственниками или правоохранительными органами. Эксперты прогнозируют снижение получения наличных на 25–30%.
Напомним, с 2026 года согласно приказу Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506 под подозрение попадают переводы по Системе быстрых платежей (СБП) между счетами одного клиента на сумму свыше 200 тысяч рублей. Блокировка операций происходит, если перевод входит в подозрительную цепочку движений средств, например, когда в течение 24 часов после перевода на собственный счет проводится операция третьим лицам, ранее не связанным с клиентом.
Новые признаки риска включают совпадение сведений о получателе с государственной системой противодействия киберпреступлениям (Федеральный закон от 01.04.2025 № 41‑ФЗ), превышение времени отклика банкомата, данные о компрометации платежных средств, подозрительные действия в интернет-банкинге и изменения в устройствах или номерах телефонов клиентов.
Если банк выявляет такие признаки, он обязан приостановить операцию на два дня или полностью отказаться от перевода, уведомив клиента и предоставив рекомендации по снижению рисков. При подтверждении клиентом добровольного характера операции перевод выполняется незамедлительно (ч. 3.4–3.9 ст. 8 Закона № 161‑ФЗ).
После внедрения новых мер россияне смогут использовать свои сбережения ограниченно. На «первое время» будут доступны лимиты до 300 тысяч рублей за операцию в банках, до 50 тысяч рублей в день в банкоматах, а переводы через СБП по номеру телефона — до 200 тысяч рублей. Иначе, при определении банком «высокорисковой операции», будет задействован период «охлаждения» на 48 часов. Меры нацелены на снижение ущерба от кибермошенников и усиление защиты клиентов банков.
Новые правилах 2026 года
- В кассе. Если операция кажется банку странной, вам могут выдать не более 300 000 ₽, а остаток заморозить на 2 дня.
- В банкомате. Лимит при подозрении на фрод — 50 000 ₽ в сутки.
- По СБП. Переводы самому себе свыше 200 000 ₽ могут быть заблокированы, если они ведут к «незнакомым» третьим лицам.
