В России усиливаются риски системного банковского кризиса из-за увеличения доли проблемных кредитов, отмечают аналитики Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП).
Согласно их докладу, подробности которого публикуют «Известия», к октябрю 2025 года доля «плохих» ссуд — займов с просрочкой более 90 дней — достигла 7%. Критическим уровнем считается 10%. Основными причинами эксперты называют высокие ставки, рост долговой нагрузки, замедление потребительского кредитования и ухудшение финансового положения компаний.
Системный банковский кризис может возникнуть, если произойдет одно из следующих событий: доля проблемных активов превысит 10%, клиенты массово начнут снимать средства со счетов и вкладов, либо государство будет вынуждено проводить масштабную реорганизацию банков или оказывать крупную финансовую поддержку (более 2% ВВП).
На данный момент ни одно из этих условий не выполнено, однако рост «плохих» кредитов в портфеле банков указывает на возможный риск в будущем. Совокупный объем просроченных долгов за десять месяцев 2025 года достиг 2,3 трлн рублей, что в 1,6 раза превышает показатель на начало года.
Вам может быть интересно:
• Россиян призвали немедленно вывести деньги с банковских карт
• Пенсионеры могут увеличить пенсию на 19%, подав одно заявление
• Собственников жилья предупредили о важных изменениях по поверке счетчиков
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Главная угроза связана с ухудшением качества необеспеченных потребкредитов, выданных в 2023–2024 годах, а также рисками по ипотеке, оформленной на пике спроса на льготные программы. Высокие ставки повышают долговую нагрузку и могут вызвать цепную реакцию: рост неплатежей по корпоративным кредитам приведет к снижению капитала банков и нервозности вкладчиков.
Рост проблемных долгов проявляется во всех сегментах: ипотека (+75% за год), автокредиты (+53%) и кредитные карты (+38%). Доля просроченных потребкредитов достигла 14,2%.
По данным ЦБ, доля проблемных корпоративных кредитов не превышает 5% и почти полностью покрыта залогами и резервами. Еще около 7% кредитов оцениваются как потенциально проблемные, по которым банки проводят реструктуризацию.
Риски банковского кризиса нарастают из-за замедления экономики и ухудшения финансового положения ряда компаний, особенно в экспортных отраслях, где снижается внешний спрос и цены на продукцию.
Рост «плохих» долгов снижает рентабельность банков. Им приходится формировать больше резервов, что ограничивает кредитные возможности для добросовестных клиентов. В итоге получить займ может быть сложнее, в том числе для покупки жилья или других крупных расходов.
Снижение прибыльности банков и ужесточение условий кредитования сдерживает экономическую активность и рост ВВП. При этом эксперты ЦБ и финансовых организаций отмечают, что говорить о немедленном кризисе преждевременно. Банки имеют значительный капитал, а регулятор применяет меры по ограничению рисков.
Для снижения просрочки Центробанк уже снизил ключевую ставку до 16,5%. Это должно стимулировать банки к выдаче более качественных кредитов и уменьшить долю просроченных ссуд. По оценкам аналитиков, к 2026 году просрочка может снизиться с текущих 7% до 4–5% на фоне снижения ставок и обеспечения по кредитам залогом имущества или автомобилей.
