В России готовится к запуску новая цифровая платформа с государственным участием, через которую физические лица смогут покупать золото с минимальным порогом входа.
Проект получил название «Росвексель» и создавался при участии Минфина России. Одной из главных особенностей платформы станет возможность приобретения золотых слитков весом всего от одного грамма — по текущим ценам это чуть больше 12 тысяч рублей.
Еще одной важной деталью проекта станет механизм защиты инвесторов от краткосрочного падения стоимости золота после покупки. Разработчики рассчитывают, что это поможет привлечь россиян, которые опасаются резких колебаний цен на драгоценные металлы.
Платформа создается на основе распоряжения правительства, подписанного в ноябре. Государству в лице Росимущества принадлежит 15% компании.
Изначально проект разрабатывался как инструмент для российских экспортеров и импортеров, которым требовались независимые механизмы международных расчетов с использованием векселей, обеспеченных золотом. Однако теперь компания делает серьезную ставку и на розничных инвесторов, планируя создать полноценный внутренний рынок золота для населения.
Замминистра финансов Алексей Моисеев во время презентации проекта заявил, что развитию рынка мешают сразу несколько факторов. В первую очередь россиян отпугивают высокий порог входа и крупная разница между ценой покупки и продажи слитков, которая нередко достигает 10–15%.
Сейчас минимальный вес золотого слитка, который можно свободно приобрести, обычно составляет 10 граммов, а его стоимость приближается к 120 тысячам рублей. Слитки весом один грамм на рынке встречаются редко, а условия их покупки и последующей продажи зачастую оказываются невыгодными для частных инвесторов.
В дальнейшем на платформе планируют запустить и цифровые финансовые активы на золото в формате гибридных цифровых прав. Такой механизм позволит снизить минимальный порог входа еще сильнее — вплоть до покупки золота от 0,01 грамма, что по текущему курсу составляет около 120 рублей. По сути, речь идет о создании своеобразной «золотой копилки» для массового инвестора.
Несмотря на цифровой формат платформы, покупатели смогут получить золото и в физическом виде. Сейчас «Росвексель» ведет переговоры с рядом организаций, включая Гознак, по вопросу хранения и выдачи драгоценного металла. Власти рассчитывают создать инфраструктуру, которая позволит безопасно хранить слитки вне дома.
В Минфине уверены, что золото способно стать полноценной альтернативой наличной иностранной валюте. Алексей Моисеев отметил, что привычка хранить сбережения в долларах сформировалась еще в 1990-х годах, однако сегодня такой способ накоплений выглядит устаревшим.
После отмены в 2022 году НДС в размере 20% при покупке золота у банков интерес россиян к драгоценным металлам резко вырос. Инвестиции в золото начали восприниматься как аналог валютных накоплений. Тем не менее в министерстве считают, что объем операций с золотом все еще остается недостаточным, а ликвидность рынка продолжает сдерживать массовый приток инвесторов.
Одним из ключевых элементов новой платформы станет система страховой защиты от падения цены золота. В «Росвекселе» пояснили, что сейчас ведется работа сразу с двумя партнерами по созданию механизма хеджирования стоимости металла.
Как рассказал Осман Кабалоев, руководитель «Росвекселя», инвесторы смогут самостоятельно выбирать срок страховой защиты — на 3, 6, 9 или 12 месяцев — а также размер покрытия, которое может составлять от 80% до полной стоимости золота. Если цена драгоценного металла опустится ниже установленного уровня, актив будет выкуплен, а инвестор сможет избежать потери вложенных средств.
Как правильно инвестировать в драгметаллы новичку?
- Не покупайте золото на «последние деньги». Золото — это инструмент долгосрочного сохранения капитала (от 3–5 лет), а не спекуляций. Оно не приносит ежемесячных дивидендов или процентов, как классический вклад. Включайте его в свой портфель в объеме не более 10–15% от всех сбережений.
- Забудьте про домашнее хранение слитков. Если вы приобретаете золото в физическом виде, оставляйте его в сертифицированном хранилище (например, Гознака или банка-продавца). Слиток, вынутый из защитной капсулы, мгновенно покрывается микроцарапинами и окислами от пальцев. Банк примет его назад только по цене лома, лишив вас прибыли.
- Сравнивайте спреды. Перед покупкой всегда проверяйте разницу между ценой продажи металла платформой (банком) и ценой его моментального обратного выкупа. Чем меньше грамм в слитке, тем выше эта скрытая комиссия. Ждите запуска ЦФА, где этот спред минимален.
