Госдума приняла в первом чтении законопроект, который расширяет систему страхования вкладов. К ней планируют подключить еще 22 банка, работающих с деньгами юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Одновременно вкладчикам разрешат получать страховое возмещение через Систему быстрых платежей, а перечень застрахованных категорий клиентов станет шире. Об этом сообщили «Российской газете» в пресс-службе Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
Поправки призваны усилить защиту средств бизнеса и упростить получение компенсаций, если банк лишится лицензии. Сейчас система страхования вкладов охватывает прежде всего деньги граждан и предусмотренные законом категории юридических лиц. Новые правила позволят распространить гарантии на большее число клиентов финансовых организаций.
Одно из важных изменений касается нового порядка получения страхового возмещения. После наступления страхового случая вкладчики смогут получать деньги через Систему быстрых платежей (СБП) по номеру телефона. Средства будут перечислять на банковский счет самого получателя, что должно сделать процедуру получения компенсации удобнее.
Законопроект также предусматривает расширение перечня застрахованных клиентов. Страховая защита распространится на средства физических лиц, занимающихся актуарной деятельностью — оценкой финансовых рисков. Такой подход уже применяется к отдельным профессиональным категориям, в частности адвокатам и нотариусам.
Что изменится для бизнеса
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что поправки позволят обеспечить страховую защиту средств малого и среднего бизнеса во всех банках, подпадающих под новые требования. При появлении нового участника на банковском рынке его подключение к системе страхования вкладов будет происходить автоматически.
Отдельные гарантии предусмотрены и на случай изменения статуса кредитной организации. Если банк преобразуется в небанковскую кредитную организацию (НКО) или микрофинансовую компанию (МФК), ранее открытые вклады и счета не потеряют страховую защиту сразу.
«Вклады россиян, открытые на момент преобразования в небанковскую кредитную организацию, останутся застрахованными до их закрытия, но не больше пяти лет, счета — на срок до шести месяцев», — уточнил Аксаков.
По оценке федерального эксперта Ассоциации развития финансовой грамотности Сергея Красноусова, расширение системы не приведет к существенному увеличению финансовых обязательств АСВ и новых участников. На средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в таких банках приходится менее 1% общего объема страховой ответственности агентства. На конец 2025 года этот показатель составлял 42 трлн рублей.
Старший аналитик инвестиционной компании «Риком-Траст» Валерия Попова считает, что изменения укрепят доверие к банковской системе и предоставят бизнесу дополнительные гарантии сохранности денег. По ее словам, страхование изначально создавалось прежде всего для защиты розничных вкладчиков, однако теперь механизм будет охватывать и средства компаний в специализированных банках. При этом для банков, которые привлекают вклады физических лиц, участие в системе страхования вкладов остается обязательным условием работы. Как пояснила Попова, кредитные организации с соответствующей лицензией должны вступать в систему, регулярно перечислять взносы и обеспечивать клиентам предусмотренную законом страховую защиту.
Как работает страхование вкладов и сколько можно вернуть
Система страхования вкладов финансируется за счет взносов банков. Участники ежеквартально перечисляют деньги в специальный фонд, которым управляет АСВ. Если у банка отзывают лицензию и наступает страховой случай, агентство использует эти средства для выплаты компенсаций вкладчикам. По общему правилу страховое возмещение составляет до 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. В отдельных предусмотренных законом ситуациях лимит может быть выше.
Как объяснила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова, базовая ставка взносов банков в АСВ в октябре составляет 0,12% от расчетной базы. Она определяется исходя из суммы застрахованных вкладов и счетов кредитной организации за квартал.
По данным эксперта, в сентябре общий объем застрахованных средств достиг 87,5 трлн рублей. Около 69,5 трлн рублей приходилось на физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, без учета счетов эскроу. Еще примерно 10,2 трлн рублей составляли средства юридических лиц, в том числе малых предприятий и социально ориентированных некоммерческих организаций. При расчете не учитывались деньги на специальных счетах.
При этом для банков предусмотрены не только базовые, но и повышенные дополнительные ставки взносов. Регулятор может применять их к кредитным организациям, которые предлагают заметно более высокие ставки по вкладам по сравнению со среднерыночными или испытывают финансовые трудности.
