Высокие проценты по вкладам таят риски

По итогам заседания совета директоров ЦБ ключевая ставка осталась на уровне 16%. Банковские проценты на этом фоне сохраняют высокую доходность.

Но нужно помнить, что результаты в некоторых случаях могут оказаться рискованными для клиентов, предупредил основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. Его доводы приводит агентство «Прайм».

Высокая ключевая ставка – средство сдерживания кредитования. Таким образом регулятор предохраняет экономику от перегрева. Соответственно растут и издержки кредитных организаций.

«Естественная реакция банков – если «товара» мало, а он очень нужен, заплатить более высокую цену за то, что доступно на рынке, то есть повысить процентную ставку по депозитам», – делает вывод финансист.

Когда доля вкладов с высокой ставкой возрастает, спрос на крупнопроцентные кредиты уменьшается.

В таких случаях возникают «ножницы» – расходы по процентам выше, чем прибыли. Позиции банка ослабевают, и он в итоге потеряет способность исполнять свои финансовые обязательства, в том числе по депозитам.

Во избежание подобного казуса к «дорогим» вкладам добавляются заградительные условия в виде высокого минимального взноса и удлинения срока действия договора.

Тем, кого они не отсекают, выставляется обязательный пакет дополнительных услуг (подключение опций экосистемы, брокерский счет), без которого доход будет меньше ожидаемого.

Клиенты могут снизить риски для себя, если разместят на вкладе сумму, не превышающую гарантированных системой страхования 1,4 миллиона рублей (вместе с процентами).

«То есть, если размещать на депозит на 6 месяцев под ставку 18% годовых с выплатой в конце срока, то с учетом процентов первоначальная сумма не должна превышать 1,284 миллиона рублей», – рассчитал Эльман Мехтиев.

Большой процент по вкладу действительно гарантирует весомый доход. Но одновременно это означает и высокую ставку по кредитам. Следовательно, с учетом запрета на выдачу новых займов при высокой долговой нагрузке решить с их помощью денежные проблемы не получится.