Юрист объяснил, в каком случае государство заберет деньги со вклада

Российское законодательство допускает ситуации, при которых средства граждан на банковских счетах и вкладах могут быть изъяты или временно заблокированы, рассказал юрист Евгений Фурин в интервью Банки.ру.

По его словам, подобные меры применяются не произвольно, а строго в рамках закона, однако для вкладчика они нередко становятся неприятным и неожиданным сюрпризом.

Юрист выделил четыре основных случая, при которых деньги на депозите физического лица могут оказаться под арестом или быть списаны. Самый распространенный вариант — исполнительное производство. Если суд вынес решение о взыскании долга, будь то кредиты, алименты, коммунальные платежи или иные обязательства, банк обязан исполнить требования исполнительного документа.

При этом, как подчеркнул Фурин, взыскание возможно не только с обычного расчетного счета, но и с банковского вклада. Условия депозита — в том числе потеря процентов при досрочном снятии — значения не имеют: банк в этом случае действует по закону и списывает средства в пользу взыскателя.

Еще одно основание для ареста средств связано с расследованием уголовных или рассмотрением гражданских дел. Если у следственных органов или суда возникают обоснованные подозрения, что деньги на вкладе получены незаконным путем, на них может быть наложен арест. В гражданском процессе такая мера часто используется как обеспечительная, чтобы должник не смог вывести или потратить средства до окончания разбирательства.

Реальную угрозу для вкладов представляет и процедура банкротства гражданина. С момента ее начала человек фактически теряет контроль над своими финансами. Все имущество, включая деньги на счетах и депозитах, передается под управление финансового управляющего и включается в конкурсную массу.

Как пояснил юрист, после признания гражданина банкротом он больше не вправе распоряжаться своими вкладами. Эти средства могут быть направлены на расчеты с кредиторами в установленном законом порядке, независимо от желаний самого должника.

Отдельную категорию рисков формируют требования законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. В соответствии с федеральным законом № 115-ФЗ банки обязаны отслеживать подозрительные операции и при необходимости блокировать их.

Под такие ограничения может попасть как отдельная банковская карта, так и весь счет или вклад целиком.

«Причем чаще всего это происходит не при открытии вклада, а в момент, когда вкладчик пытается снять деньги. Банк вправе запросить подтверждающие документы, удостоверяющие законность происхождения средств. После проверки и подтверждения вклад будет разблокирован», — пояснил Евгений Фурин.