Банк России официально поддержал инициативу по обязательной привязке идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) к банковским счетам и электронным кошелькам физических лиц. О подготовке соответствующего законопроекта заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина в ходе встречи с представителями Ассоциации банков России.
Согласно планам ЦБ, ИНН станет обязательным реквизитом не только для вновь открываемых депозитов, но и для уже существующих счетов. Данная мера является фундаментом для запуска масштабной технологической платформы «Антидроп», полноценное внедрение которой намечено на середину 2027 года.
Механизм работы платформы «Антидроп»
Основное назначение новой системы — оперативное выявление и блокировка счетов, задействованных в схемах по незаконному обналичиванию и выводу денежных средств. Использование ИНН в качестве единого неизменного идентификатора позволит регулятору объединить разрозненные данные из разных кредитных организаций в общую картину.
В настоящее время финансовые организации сталкиваются с проблемой «слепых зон»: мошенники распределяют транзакции между десятками банков, из-за чего каждая отдельная структура видит лишь часть подозрительных операций.
Платформа «Антидроп» призвана устранить этот пробел, анализируя финансовую активность гражданина во всей банковской системе в режиме реального времени. Система будет фиксировать аномальную активность, нехарактерные для профиля клиента переводы и серийные транзакции между множеством контрагентов.
Для добросовестных клиентов процедура интеграции ИНН обещает быть практически бесшовной. Предполагается, что банки самостоятельно запросят необходимые сведения у Федеральной налоговой службы (ФНС) через систему межведомственного взаимодействия. На скорости повседневных платежей и переводов нововведение отразиться не должно, а алгоритм открытия новых карт останется прежним.
Однако для лиц, вовлеченных в сомнительные финансовые схемы, контроль ужесточится. При обнаружении признаков дропперской деятельности счета будут маркироваться, а информация о «токсичном» клиенте станет доступна всем участникам рынка.
Скрытые цели: контроль расходов и борьба с теневыми доходами
Несмотря на официально заявленную антимошенническую направленность системы, экспертное сообщество выражает сомнения в том, что «Антидроп» ограничится только борьбой с преступностью.
Существует мнение, что создание сквозной идентификации по цепочке «Банк — ИНН — Налоговая» преследует цель установления тотального контроля за соответствием доходов и расходов граждан.
Аналитики указывают на несколько категорий лиц, которые могут попасть под пристальное внимание контролирующих органов:
- Граждане без официального трудоустройства, ведущие активный образ жизни и совершающие крупные покупки, не имея задекларированных источников дохода.
- Получатели социальных пособий, которые скрывают дополнительные теневые доходы от государства ради сохранения льгот.
- Самозанятые и фрилансеры, чьи обороты по картам значительно превышают суммы, отраженные в налоговых декларациях.
Фактически платформа может стать инструментом для автоматической передачи сигналов в ФНС. Если система зафиксирует резкое несовпадение между налоговыми отчислениями и реальными тратами по всем счетам гражданина, это станет прямым основанием для инициирования налоговой проверки и требования пояснить происхождение денежных средств.
