Еще один вариант покупки квартир скоро окажется недоступен россиянам

Банк России рекомендовал кредитным организациям при кредитовании застройщиков комплексно оценивать все риски по проекту строительства, в котором существенная доля жилья реализуется по договорам, предусматривающим оплату в рассрочку от застройщика.

В 1 квартале 2025 года, по опросу крупнейших застройщиков, рассрочка была одним из основных способов оплаты, отметили в ЦБ.

«Ее доля в сделках купли-продажи жилья на первичном рынке составляла порядка 40%, тогда как в предыдущие годы не превышала 10-20%. Объем накопленной задолженности по рассрочке достиг 1 триллиона рублей», — говорится в заявлении регулятора.

Покупка жилья в рассрочку напрямую у застройщика, хотя и кажется привлекательной, несет в себе значительные риски как для покупателей, так и для самих девелоперов, а также для банковской системы.

Застройщики, в отличие от банков, обычно не проводят тщательную проверку платежеспособности клиентов при предоставлении рассрочки. Это может привести к тому, что люди берут на себя непосильные финансовые обязательства, что, в свою очередь, увеличивает их общий уровень закредитованности.

В результате, в будущем им может быть отказано в ипотечном кредите, или же они столкнутся с серьезными трудностями при выплате текущих займов, обратили внимание в Центробанке.

Нередко квартиры, продаваемые в рассрочку, изначально предлагаются по более высокой цене. Это может привести к финансовым потерям для граждан, если им потребуется продать это жилье на вторичном рынке, так как его рыночная стоимость может оказаться ниже изначально уплаченной.

Покупатели, оформившие рассрочку, находятся в менее защищенном положении по сравнению с теми, кто взял ипотеку. Они не могут воспользоваться такими механизмами поддержки, как кредитные каникулы, или рассчитывать на государственную помощь для частичного погашения задолженности.

Для застройщиков существует угроза, что покупатель может отказаться от договора рассрочки или окажется не в состоянии выплачивать платежи. Это создает финансовые риски для девелоперов и может негативно сказаться на их стабильности и проектах.

Распространение рассрочки может косвенно влиять и на стабильность банковской системы, поскольку увеличивается общий уровень рисков в секторе недвижимости и кредитования, отметили в ЦБ.

Документ Банка России, направленный в адрес кредитных организаций, призван ограничить риски, связанные с рассрочкой при покупке недвижимости.

В ЦБ призвали банки учитывать продажи жилья застройщиком в рассрочку в качестве негативного явления, снижающего финансовую устойчивость инвестиционного проекта, при определении размера расчетного резерва по ссуде, предоставленной застройщику, снижать оценку уровня кредитоспособности застройщика или категорию качества ссуды в случае, если доля продаж жилья в рассрочку является существенной.