Многим россиянам, которые используют безналичную оплату, знакома ситуация, когда на кассе магазина настойчиво предлагают отказаться от привычной оплаты картой и внести деньги по QR-коду.
Формально это подается как удобство и скорость, но у такой просьбы есть вполне прагматичное объяснение. Оно напрямую связано с интересами бизнеса и почти не учитывает выгоду покупателя, рассказал в интервью порталу PNZ.RU экономист Герман Ткаченко.
«Причина кроется в банковских комиссиях. При оплате банковской картой торговые точки обязаны платить банкам и платежным системам комиссию — в среднем от 1 до 2,5% с каждого чека. Для бизнеса с большим оборотом это ощутимые суммы, которые ежедневно «съедают» часть выручки», — объяснил эксперт.
Ваша покупка на 5 тысяч рублей при безналичной оплате картой приносит магазину не всю сумму. После удержания комиссии на счет торговой точки поступает примерно от 4 875 до 4 950 рублей. Остальное уходит банкам и платежным системам как плата за обслуживание транзакции, привел пример Ткаченко.
Для покупателей этот механизм даже выгоден, поскольку часть комиссии фактически потом возвращается. Банки компенсируют расходы через программы лояльности: начисляют кешбэк, бонусы, баллы или даже живые рубли.
Преимущества оплаты картой:
- Начисление кэшбэка (1–5% и выше).
- Участие в акциях платежных систем.
- Страховка покупок (у некоторых банков).
Именно поэтому оплата картой для многих стала привычной — она дает ощущение пусть небольшой, но выгоды.
Совсем иначе работает оплата по QR-коду. Как правило, такие платежи проходят через систему быстрых платежей (СБП). В этой схеме нет посредников, а комиссия для бизнеса либо минимальна, либо вовсе отсутствует. Для магазина это очевидный плюс: выручка сохраняется почти в полном объеме.
Но для покупателя ситуация меняется не в лучшую сторону. В большинстве случаев оплата по QR-коду не участвует в программах лояльности банков.
«Кешбэк за такие операции не начисляется, а значит, человек фактически лишается части привычной выгоды и денег, которые мог получить в конце месяца и использовать. Исключения возможны, если конкретный банк предусмотрел особые условия, но на практике это скорее редкость», — сообщил экономист.
В итоге настойчивые предложения оплатить по QR-коду — это не забота о комфорте, а попытка сократить расходы бизнеса. Для магазина это экономия, для покупателя — потерянные бонусы и недополученный кешбэк, резюмировал Ткаченко.
Как не потерять выгоду на кассе — 3 совета покупателю. Чтобы не лишаться честно заработанных бонусов и кешбэка, придерживайтесь простых правил.
Всегда уточняйте способ оплаты. Если кассир просит отсканировать QR-код, помните: для вашего банка это часто выглядит как «перевод», а не «покупка». Кешбэк за это, скорее всего, не придет.
Проверяйте акции в приложении СБП. Иногда сама Система быстрых платежей или ритейлеры проводят свои акции с розыгрышами призов или прямым кешбэком. Если такая акция есть — оплата по QR может стать выгоднее карты. Если нет — лучше приложить карту.
Имейте запасную карту с «категориями». Если магазин настойчиво просит оплату через СБП из-за поломки терминала, а покупка крупная, уточните, нет ли у них возможности оплаты через NFC (прикладывание телефона/кольца) — это сохранит ваши бонусы.
