Российские банки ведут борьбу за клиентов и в некоторых случаях предлагают депозиты со ставками выше среднерыночных.
Эксперты рекомендуют быть осторожным с подобными продуктами.
«На самом деле они состоят из двух частей — депозитной и инвестиционной. Последняя содержит высокие инвестиционные риски и ее характеристики сложны для понимания неквалифицированных инвесторов», — рассказал агентству «Прайм» доцент кафедры экономики НИТУ МИСиС Лазарь Бадалов.
Экономист отметил, что проблема комбинированных вкладов в банках — давняя. Кредитные учреждения вводят подобные вклады, чтобы создать «особо выгодные» условия для клиентов.
Вам может быть интересно:
• Пенсионеров предупредили об отмене доплат к пенсии
• Изменены правила сдачи квартир в аренду
• Купившие квартиру в ипотеку могут получить от государства 1,3 млн рублей
• Путин заявил о возможности раскола России
Банки обещают вкладчикам высокую доходность. Чаще всего это возможно за счет включения инвестиционной составляющей — ПИФов, страхования жизни, брокерского или индивидуального инвестиционного счета и т.п.
Возможность распоряжения средствами зависит от условий конкретного вклада — либо передача в доверительное управление, либо можно делать это самостоятельно.
«Ради обещанных дополнительных 2-3 процентов многие на такие условия соглашаются. Неприятности у клиентов возникают, как правило, позже, когда они узнают, что досрочное расторжение невозможно или возможно, но с уплатой штрафных комиссий, которые могут достигать почти 100 процентов от суммы вложений», — указал Бадалов.
Экономист рассказал, что периодически клиенты банков получают меньше, чем ожидали. По словам Бадалова, доход зависит не только от процентной ставки, которую обещал банк, но и от результативности инвестиций денег кредитным учреждением.
«Конечно, проблема существует не первый год и ее масштабы таковы, что информация о ней дошла до Банка России. Именно поэтому в российском законодательстве появились такие понятия как сложные инвестпродукты, комбинированные вклады, которые могут оформляться только лицам, имеющим статус квалифицированных инвесторов», — считает Бадалов.
Прибегать к использованию подобных продуктов – определенный риск. Идти на него или нет – дело клиента.
«Чтобы не попасться на удочку недобросовестных банкиров, он советует тщательно изучать все условия предложенного вам вклада. Особенно внимательным нужно быть, если доход предлагается выше среднерыночного (6-8 процентов годовых на текущий момент). Читайте все, что написано в договоре мелким шрифтом и не стесняйтесь уточнять у менеджеров все подробности», — резюмировал эксперт.
