У россиян продолжают возникать проблемы с переводами и сбережениями на вкладах. Об очередной ситуации рассказал в соцсетях пенсионер, который перед Новым годом пришел в отделение крупного банка с казалось бы, простым намерением — закрыть свой вклад и забрать накопленные деньги.
Средства срочно понадобились его сыну: тот планировал приобрести новый автомобиль и рассчитывал на помощь отца. Но обычный визит в банк обернулся для пожилого человека стрессом, тревогой и ощущением несправедливости. Сотрудники финансово-кредитной организации сообщили, что выдача средств временно невозможна. Причина — требования Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Пенсионеру предложили объяснить законность происхождения денег на вкладе.
Как рассказал мужчина, вклад был открыт по просьбе сына. «У пенсионеров процент выше, вот сын и попросил меня. Мол, давай на тебя оформим, так выгоднее будет» — написал пожилой гражданин.
По его словам, сын более года переводил ему разные суммы со своей карты, открытой в другом банке. Отец, не вникая в банковские тонкости, просто пополнял вклад. Все происходило постепенно и открыто — без наличных, без сомнительных схем.
Вам может быть интересно:
• Из-за роста цен пенсионерам подготовили новую выплату
• Для собственников жилья готовят новый налог
• Пенсионеры лишаются доступа к своим сбережениям из-за новых правил переводов
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
«Я всю жизнь проработал честно, у меня даже в мыслях не было, что я что-то нарушаю. А теперь на меня смотрят как на какого-то преступника», — с горечью констатировал пенсионер.
Особенно тяжело мужчине дался сам разговор с сотрудниками банка. «Говорят сухо, по инструкции. А у меня руки дрожат, давление поднялось. Я им объясняю: это деньги сына, он живой человек, не бандит. А мне в ответ — закон, проверка, ждите», — вспомнил он.
В итоге мужчине рекомендовали предоставить дополнительные документы и пояснения, а также прийти в банк вместе с сыном. Сделать это до праздников не удалось, проверка затянулась, решение будет принято после 11 января.
Юрист Сергей Петров пояснил, что проверки происхождения средств по вкладам не носят массового характера и применяются не ко всем клиентам банков. Кредитные организации не заинтересованы в регулярном контроле каждого депозита — для этого нет ни практической необходимости, ни законных оснований. В большинстве случаев деньги, размещенные на вкладе, не требуют никаких дополнительных подтверждений.
По словам эксперта, в российском законодательстве обязанность декларировать доходы возникает не в момент открытия депозита, а тогда, когда средства выводятся со счета. Речь идет, например, о снятии наличных, крупном переводе на другой счет. Сам факт хранения денег в банке не считается поводом для проверки их происхождения.
При этом банки действительно обязаны руководствоваться требованиями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Сергей Петров подчеркнул, что дополнительные вопросы возникают лишь тогда, когда операция выходит за рамки обычного финансового поведения клиента.
«Одним из таких поводов могут стать крупные суммы. Если размер вклада или движение средств по счету превышает установленные внутренними правилами банка лимиты — как правило, речь идет о нескольких миллионах рублей, — кредитная организация вправе инициировать углубленную проверку. При этом каждый банк самостоятельно определяет пороговые значения операций, попадающих под контроль. Приведенная ситуация с пенсионером – весьма типична. Если пенсионер в течение года внес пару-тройку миллионов, а потом их пытается снять, у банка естественно возникнут вопросы – а откуда деньги», — выразил мнение в интервью порталу PNZ.RU юрист.
Повышенное внимание вызовут частые пополнения счета значительными суммами, особенно если деньги поступают от третьих лиц или из других банков. Отдельная категория — переводы из-за рубежа. Пополнение вклада средствами, пришедшими из иностранных источников, почти всегда проверяется более тщательно.
Еще одной причиной для запроса документов может стать низкий уровень «финансовой прозрачности» клиента. Например, если счет открыт недавно, а на него сразу зачисляется крупная сумма, при этом у банка недостаточно информации о доходах и финансовой истории человека, вероятность проверки возрастает.
Если клиент получил запрос от банка, юрист советует прежде всего сохранять спокойствие. Такие проверки — стандартная процедура финансового контроля, а не обвинение в нарушении закона. В качестве подтверждения законности происхождения средств чаще всего принимаются справки о доходах по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации, выписки по счетам, договоры купли-продажи имущества, документы о получении наследства или дарения. По словам Сергея Петрова, при наличии реального и понятного источника средств подобные ситуации, как правило, разрешаются без серьезных последствий, хотя для клиентов, особенно пожилых, сам процесс проверки нередко становится серьезным эмоциональным испытанием.
