В России за последний месяц продолжился рост объема кредитов, по которым заемщики не выполняют свои обязательства.
Согласно данным Центробанка на начало октября, просроченная задолженность по ипотечным кредитам достигла 176,7 миллиарда рублей. За месяц этот показатель увеличился на 5,3%.
Как пояснили в ЦБ, проблемы с выплатой ипотеки в настоящее время испытывают те заемщики, которые оформляли кредиты «на пределе своих финансовых возможностей».
Речь идет о клиентах, у которых на обслуживание всех кредитных обязательств, включая ипотеку, уходит до 80% ежемесячного дохода.
Вам может быть интересно:
• С декабря начнутся автоматические списания с банковских карт и счетов
• Нужно ли очищать сосиски от пленки перед варкой?
• Правила проживания в многоквартирных домах изменены: ключевые нововведения
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
В предыдущие годы банки активно наращивали объемы ипотечного кредитования во многом за счет выдачи займов именно таким покупателям жилья. Это позволило финучреждениям значительно увеличить портфели, но одновременно привело к выдаче кредитов клиентам, которых регулятор относит к наиболее рискованной категории. Часть этих заемщиков в текущих условиях не справляется с погашением кредитов.
В 2025 году Банк России принял регуляторные меры, чтобы отсечь высокорисковых клиентов с большой долговой нагрузкой от ипотеки. Но изменить ситуацию по ранее выданным кредитам ЦБ не в состоянии.
«В 2023-2024 году потеку выдавали практически всем желающим. Некоторые россияне брали кредиты на жилье по рыночным ставкам с надеждой на дальнейшее рефинансирование займов, но ключевая ставка снижается крайне медленно, что приводит образованию задолженностей, так как люди не рассчитали свои силы», — рассказал в интервью порталу PNZ.RU экономист Герман Ткаченко.
Ситуация с растущими долгами по ипотеке опасна для всех, считает эксперт. Рост неплатежей по уже выданным кредитам влияет и на тех, кто только планирует обратиться за жилищным займом. Банки вынуждены ужесточать критерии отбора новых заемщиков, чтобы минимизировать свои потенциальные убытки.
Заемщики, которые не могут расплатиться по ипотеке, вынуждены выставлять жилье на продажу с дисконтом, рискуя потерять солидную часть средств.
«Но такие квартиры крайне плохо продаются. В результате банки получают неликвидные активы, которые изначально продавались по завышенным ценам, а сейчас могут уйти в 1,5 раза дешевле», — отметил Ткаченко.
Рост таких активов может привести к серьезным проблемам в банковском секторе, что отразится на экономике страны, заключил экономист.
