Центробанк представил на общественное обсуждение доклад о перспективах развития рынка микрофинансовых организаций.
В течение 2025-2027 года предполагается провести реформу микрофинансирования и рынок разделить на 3 сегмента. Сообщение размещено в телеграм-канале регулятора.
Компании, выделяющие целевые займы и предоставляющие средства предпринимателям, выведут в отдельные секторы – с умеренными процентными ставками, экспресс-займами и рассрочкой, без социального риска. Для каждой категории в особом порядке намечено установить перечень разрешенных операций, предельные величины рисков и резервов, а также требования по части отчетности и аудита.
Вам может быть интересно:
• Принято решение по введению доплаты к пенсии за стаж в 30 лет
• Льготы детям на железнодорожные билеты пересматривают
• Адвокат: от дарения квартиры лучше отказаться в пользу завещания
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Статус МФО останется за организациями, где ставка превышает 100% годовых. Для них требования будут отличаться.
В ЦБ признали, что доверия к микрофинансированию практически нет (12% положительных отзывов против 74% негативных). Между тем уже давно исчезли кабала с 1 000% годовых и меры жесткого взыскания, установлен запрет на залог недвижимости и с рынка устранены недобросовестные игроки.
«Полная стоимость потребительского кредита (ПСК) не дифференцирована в зависимости от вида продукта и качества заемщика, в результате чего платежеспособные клиенты платят за себя и за тех, кто не справляется с долгом. Это провоцирует рост закредитованности и нарушает баланс между риском и стоимостью продукта», – констатирует регулятор.
Потребительские займы – самые дорогие за счет максимально допустимой ставки. Они переоформляются, долг и проценты по старым займам перетекают в новые. Таким образом МФО обходят ограничения, а у населения формируется «займозависимость», что не способствует улучшению имиджа микрофинанса.
«К введению предлагаются следующие меры, направленные на защиту прав и интересов граждан: ограничение количества одновременно действующих займов «до зарплаты» – 1 заем до полного погашения (на переходный период сроком 1 год – 2 займа); введение периода охлаждения между оформлением займов «до зарплаты» не менее 3 календарных дней; снижение уровня максимальной переплаты по займу с 130 до 100% тела долга; запрет новации без фактического движения денежных средств», – заявляется в докладе.
По замыслу, благодаря принятым мерам займы станут более доступными для населения и бизнеса, а уровень доверия повысится за счет прекращения роста долговой нагрузки.
По данным Национального бюро кредитных историй, в 2023 году россияне взяли почти 35 млн займов «до зарплаты» на сумму до 30 000 рублей на срок до 30 дней с единоразовым погашением.
Всего же на конец 2023 года число клиентов организаций микрозайма выросло до 19,9 млн человек. На конец 2022 года их было чуть более 17 млн, а в конце 2021 года – около 14 млн.
