При оформлении кредита заемщику выдают график платежей. Он помогает не забыть о времени очередного платежа и выстраивать бюджет так, чтобы не было задержек.
Но если есть возможность каждый раз вносить чуть больше, чем установлено договором, получится погасить заем досрочно и без переплат. Исходя из сумм, банк перестроит расписание.
Единого стандарта здесь нет, каждый банк располагает собственным регламентом. Однако существуют некоторые общие правила, рассказали специалисты портала banki.ru.
Вам может быть интересно:
• Собственников жилья ограничили в правах
• В магазины вернулась старая схема обмана покупателей на кассе
• Почему у россиян забирают подаренные квартиры
• Стало известно, когда НАТО начнет прямую войну с Россией
Первое – следует уточнить, насколько заблаговременно примут заявление на частичное досрочное погашение. В одних организациях все происходит безотлагательно, прямо в день обращения, в других предусмотрен некий промежуток.
В ряде банков днем обращения считают дату внесения ежемесячного платежа, и этот момент тоже требуется прояснить.
Дело в том, что взнос по графику засчитывается как погашение основного долга, а из него вычитаются проценты. При выходе из распорядка сначала списываются проценты, так что выходит значительная переплата.
Далее, не везде обязательна личная явка в офис, чтобы подать заявление о закрытии кредита. Отсюда вытекает третье правило: выяснить, можно ли сделать это дистанционно – на сайте банка или через мобильное приложение.
Еще один важный нюанс – каким образом преобразуется график платежей. Здесь есть два варианта, которые зависят от политики кредитной организации.
При одном случае уменьшаются сроки, но новые суммы меняться уже не будут. Такая стратегия выгоднее, но требует стабильного дохода, без форс-мажоров в перспективе. Кроме того, ее лучше применять при относительно некрупном займе.
Альтернатива – срок растягивается, но снижаются платежи. Они становятся комфортнее, однако в итоге переплата получится больше, чем в предыдущем случае, за счет процентов.
Играет роль и способ погашения. При дифференцированном выгоднее сократить срок, потому что проценты начисляются на остаток задолженности. При аннуитетном (ежемесячно одинаковыми суммами) основная масса процентов выплачивается в первой половине времени действия договора.
