Когда заключается договор по ипотечному кредиту, обычно предполагается, что указанный там процент будет сохраняться до конца срока.
Между тем у банков есть полномочия повысить ставку в одностороннем порядке. По общему правилу делать так запрещено, но существуют исключения. О них напомнил в интервью «АиФ» доцент кафедры Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Балынин.
Первым делом при заключении договора нужно смотреть, какая ставка там указана – фиксированная или плавающая.
В первом варианте согласование всех изменений с заемщиком обязательно, при ином условии банк может обойтись и без него. Это установлено в самом законе «О банках и банковской деятельности».
Вам может быть интересно:
• Граждан призвали снять наличные с карт
• Заявлено об исчезновении сразу восьми профессий
• Названо количество переводов, из-за которых заблокируют карту
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Также банки не могут не реагировать на кризисы в экономике. Для собственной подстраховки они предлагают заемщикам заключить дополнительное соглашение к договору, где перечисляются возможные поводы для перерасчета ставки. Здесь достаточно просто отказаться, и переплачивать сверх предполагаемого не придется.
Повышение ставки может применяться и в качестве санкции за нарушение условий. Инциденты по этой причине случаются в разы чаще, чем из-за невинной невнимательности заемщиков. При частых просрочках платежей или нецелевых тратах кредитных средств банк имеет право обратиться в суд, даже не расторгая договор.
«Добросовестным заемщикам переживать за то, что ставка по нему изменится, не стоит», – заверил Игорь Балынин.
Ставка также увеличивается, когда не продлевается страховка. Довольно часто договор о страховании жизни и здоровья идет приложением к ипотечному, при этом предлагаются сниженные проценты.
Вариант привлекательный, заемщики почти всегда соглашаются. Потом они понимают, что где-то получается переплата, и от страховки отказываются. Поскольку ее наличие было изначально ключевым требованием для послаблений, они исчезают.
И, наконец, проценты подскакивают при прекращении льготного статуса. Здесь от заемщика не зависит ничего – это влияние жизненных обстоятельств. Например, нередко выгодная ставка устанавливается для зарплатных клиентов. Пока есть работа, преимущества действуют. При ее потере зарплатным клиентом считаться уже нельзя, а значит, привилегии перестают действовать.
