Российские страховщики фиксируют заметный рост интереса к защите квартир и частных домов от расширенного перечня рисков. Одним из наиболее востребованных дополнений к обычному полису становится страхование от ущерба, связанного с атаками беспилотников. Об этом «Российской газете» рассказал руководитель управления андеррайтинга имущественных видов страхования «Абсолют Страхование» Антон Иванов.
Защита от последствий атак БПЛА сегодня предусмотрена у большинства крупных страховых компаний. Однако чаще всего речь идет не о самостоятельном страховом продукте, а о дополнительном риске, который включается в договор страхования квартиры, дома или в полис каско для автомобиля.
При оформлении такой страховки особое значение имеют конкретные условия договора. Само наличие в полисе упоминания беспилотников еще не гарантирует компенсацию при любом повреждении. Страховщики могут по-разному определять, какие именно события считаются страховым случаем.
Например, в СК «Пари» страховым случаем может признаваться утрата или повреждение застрахованного имущества в результате терроризма, предусмотренного статьей 205 УК РФ, если для совершения преступления использовался беспилотник. В покрытие могут входить последствия падения самого БПЛА или его частей, а также ущерб, причиненный действиями систем противовоздушной обороны и ударной волной, непосредственно связанной с применением дрона при совершении террористического акта.
В «АльфаСтраховании» также обращают внимание на юридическую квалификацию произошедшего. Компания указывает, что возмещение может быть выплачено, если компетентные органы признают атаку беспилотника террористическим актом в соответствии со статьей 205 УК РФ и в договор включен соответствующий риск, в том числе «Военные действия».
Именно поэтому перед заключением договора необходимо внимательно изучить условия страхования. В одних случаях компенсация может распространяться только на прямое попадание беспилотника в квартиру или дом. При более узком покрытии страховщик, например, может не возместить ущерб от пожара, который возник после падения БПЛА рядом со зданием.
Расширенная защита способна охватывать значительно больше последствий. В страховое покрытие могут включаться повреждения от ударной волны при падении беспилотника, пожар, ущерб при его тушении, залив помещений водой, попавшей через поврежденную крышу, а также последствия работы систем ПВО. Именно от набора таких условий во многом зависит, насколько полезным окажется полис после реального происшествия.
Страховать от ущерба, связанного с беспилотниками, можно как квартиры, так и частные дома. В договоре отдельно определяются объекты защиты. Это могут быть конструктивные элементы здания, включая стены, потолки, перекрытия и перегородки, внутренняя отделка и инженерное оборудование — окна, двери, коммуникации, электропроводка и отделочные материалы. Страховкой также можно защитить движимое имущество: мебель, бытовую технику, одежду, электроинструменты и другие вещи.
Размер покрытия устанавливается отдельно для разных категорий имущества. К примеру, конструктивные элементы могут быть застрахованы на 2 миллиона рублей, а внутренняя отделка — на 500 тысяч рублей. Чем выше страховые суммы и шире перечень рисков, тем дороже обойдется полис.
Максимальный размер страхового покрытия для квартир в отдельных программах достигает примерно 25 миллионов рублей, для частных домов — около 10 миллионов. Окончательная сумма зависит от конкретной страховой компании, характеристик объекта, региона его расположения и условий договора.
Для сравнения, годовая страховка квартиры с общей суммой покрытия по всем рискам в размере 2,3 миллиона рублей и включенной защитой от ущерба, связанного с БПЛА, может стоить от 8,3 тысячи рублей.
Страхование частного дома, как правило, обходится дороже, чем защита квартиры. На цену влияет и территория, где находится недвижимость. В регионах с повышенным уровнем риска стоимость полиса может существенно увеличиваться, а некоторые компании вообще отказываются страховать объекты на отдельных территориях. В числе таких регионов могут быть Крым, Севастополь, Краснодарский край, Ростовская, Воронежская, Белгородская, Брянская, Курская, Херсонская и Запорожская области, а также ДНР и ЛНР.
Страховые компании уже приводят примеры реальных выплат после атак беспилотников. Так, житель поселка Комсомольский в Белгородской области в июне получил от «АльфаСтрахования» около 460 тысяч рублей. Беспилотник повредил крышу дома, внутреннюю отделку и гараж. Полис предусматривал защиту от пожара, стихийных бедствий, падения обломков и противоправных действий третьих лиц, включая ущерб, связанный с атаками БПЛА.
Еще один случай произошел в Новомосковске Тульской области. После детонации беспилотника, упавшего на крышу многоквартирного дома, в квартире выбило стеклопакет и частично разрушились межпанельные швы. «Росгосстрах» выплатил хозяйке жилья около 350 тысяч рублей.
Как пояснила директор Тульского филиала страховой компании Наталья Новикова, риски, связанные с падением летательных аппаратов и их частей, могут входить в стандартные программы страхования имущества наряду с защитой от пожара, залива и стихийных бедствий. В то же время некоторые компании предлагают и отдельные полисы, рассчитанные исключительно на компенсацию последствий падения БПЛА.
