Ситуация с ипотечным кредитованием вызывает беспокойство Банка России. В Центробанке внимательно следят за происходящим и корректируют правила выдачи кредитов, чтобы не допустить ситуации, которая случилась в США в 2008 году.
Там банки выдавали кредиты под высокие ставки практически всем желающим. В итоге часть заемщиков не смогла выполнять обязательства. Банки стали забирать жилье, но не могли продавать его по цене, за которую оно приобреталось.
Недвижимость быстро дешевела, что привело к кризису, от которого пострадали простые граждане, девелоперы и вся банковская сфера.
В ЦБ нашли способ, как отучить российские банки выдавать рискованные кредиты. Эта же мера защищает россиян от последствий избыточной долговой нагрузки.
Вам может быть интересно:
• Адвокат: подаренная квартира не достанется тому, кому ее подарили
• Раскрыт способ распознать поддельное сливочное масло
• Стремительно набирает популярность новый вид аренды квартир
• Путин заявил о существовавшей возможности раскола России
Регулятор вводит макропруденциальные надбавки, повышающие требования к капиталу банков по наиболее рискованным ипотечным займам.
«Когда надбавки устанавливаются на высоком, по сути, запретительном уровне, выдача таких рискованных кредитов становится для банков невыгодной», — рассказала директор департамента финансовой стабильности, член совета директоров Центробанка Елизавета Данилова в интервью «Российской газете».
По ее оценке, подобные меры помогли снизить выдачи рискованной ипотеки примерно в три-четыре раза. Добившись приемлемого результата, ЦБ в феврале 2025 года уменьшил надбавки по кредитам с ПДН меньше 70%.
Таким образом, банки получат дополнительные ресурсы для кредитования, подчеркнула Данилова. Член совета директоров Центробанка считает, что массовых банкротств застройщиков в России не будет, но отдельные компании могут столкнуться с серьезными сложностями.
Это коснется тех девелоперов, кто вел себя необдуманно, брал много кредитов. Но даже в таком случае есть шанс, что банкротства возможно избежать. Банки заинтересованы в том, чтобы уже начатые проекты были доведены до конца.
В ЦБ считают, что главную опасность сейчас представляет рассрочка на жилье. Россияне заключают договора с застройщиками, а не банками, поэтому Центробанк не может повлиять на складывающуюся ситуацию, когда увеличивается число сделок по приобретению недвижимости таким способом.
«Мы призываем отнестись к рискам при этом способе покупки жилья очень серьезно. Если рассрочку берет человек, у которого уже есть вся сумма. Например, средства на вкладах, то проблем нет. А вот если у покупателя на самом деле денег нет, и он подписывает договор рассрочки в расчете получить через год-два ипотеку, тогда риски, на наш взгляд, высоки. Если доход окажется меньше, чем человек рассчитывает, то ипотеку могут не одобрить, и он будет разбираться с застройщиком, возможна потеря уже уплаченных взносов. Либо кредит одобрят, но с такими ежемесячными платежами, которые окажутся ему не по силам», — спрогнозировала один из сценариев развития событий Данилова.
Финансист призвала россиян тщательнее подходить к вопросу покупки недвижимости в рассрочку, заранее продумав все возможные варианты и оценив свое финансовое положение.
