Микрозаем — это небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации (МФО). Микрокредитные компании выдают суммы до 500 тысяч рублей, микрофинансовые – до 1 млн рублей. Максимальная процентная ставка в них составляет 1% в день.
В Роскачестве обозначили подводные камни такого способа поправить материальное положение:
— высокая процентная ставка: 1% в день может показаться невеликим расходом в сравнении с 23% от банка, но за год может набраться 365%, то есть почти в 18 раз больше банковской;
Вам может быть интересно:
• Собственников жилья ограничили в правах
• В магазины вернулась старая схема обмана покупателей на кассе
• Почему у россиян забирают подаренные квартиры
• Стало известно, когда НАТО начнет прямую войну с Россией
— штрафы за просроченный платеж: если заем вовремя не закрыть, моментально образуется просрочка, а долг начнет расти так быстро, что заемщик не сумеет расплатиться никогда;
— теневая МФО: микрозаймы не опасны, если обратиться в легальную компанию, которая работает по установленным правилам, а не к «черным кредиторам», которым закон не писан.
Последний риск — самый сильный, потому что довольно много компаний маскируются под микрофинансовые организации. Они выдают займы под завышенные проценты или начисляют гигантские штрафы, занимаются взысканием долгов с использованием запрещенных методов. Зримых внешних отличий от легальных МФО они не имеют.
Микрозаем может быть безопасен и выгоден, только если взят на небольшой срок. За день или два финансовые потери не успеют стать катастрофическими. Чтобы завлечь новых клиентов, МФО вообще могут давать займы под ноль процентов на короткий срок.
Сейчас общая сумма всех платежей по микрозайму с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза: взяли 20 тысяч рублей — отдали обратно максимум 30 тысяч.
Если взять меньше 10 тысяч рублей на 15 дней, общая сумма процентов и комиссий будет максимум 3 тысячи (30% займа) плюс за каждый день просрочки 0,1% неустойки. Это спецзаем, на него распространяются особые правила. Неустойку и штрафы могут начислять только на непогашенную часть суммы основного долга, но не на проценты.
Эксперты подсказали, какие меры лучше всего принять для собственной безопасности:
— избегать фирм, которые выдают себя за МФО. Они никуда не делись, хотя ЦБ предпринимает все попытки, чтобы исключить их с рынка финуслуг. Избежать проблем поможет госреестр микрофинансовых организаций, размещенный на сайте Банка России. Именно он контролирует МФО, проверяет и может ограничивать их работу, руководствуясь федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
— указывать правдивые данные о себе. Финансовые организации тщательно проверяют своих клиентов по различным параметрам. Выдача или отказ в займе зависит, прежде всего, от кредитной истории, а не от сферы занятости или дохода. Недостоверная информация в анкете может стать причиной отклонения заявки;
— внимательно читать договор.Чтобы понять, включены ли дополнительные услуги в договор, нужно обратить внимание на пункт «Услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения». При оформлении займа онлайн стоит убедиться, что нигде нет проставленных галочек за услуги, которые вам не нужны, чтобы не платить за навязанные без ведома услуги.
